住房不可扣押 银行急查信用

　　千山晚报消息 （首席记者雷玲）近期，高法出台了《民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，涉及即使贷款无法收回，银行和法院也不能够处置贷款者的唯一住房等内容。面对此项规定，目前鞍山各家银行都悄然使出应对政策，对贷款申请人的收入情况、所有财产、抵押物等审核更加严格，从源头上防范金融风险。

　　不可拍卖唯一住所

　　最高人民法院出台的《民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》于今年1月1日开始执行。其中规定，业主抵押自己所有的房屋，如果该套房产是属于业主的唯一可以居住房产，而且有充分证据可证明这一点的时候，那么即使抵押权人（通常为银行）向业主追讨欠款，法院也不能将该房屋拍卖、变卖或者抵债，业主可以继续居住。中行个人业务部有关人士告诉记者，在这项政策没有出台之前，如果申请住房按揭人连续三个月或者一年内累计有六个月不向银行按时还款，就被视为断供。按照银行的相关程序，如按揭人限期仍不还款，银行可以向法院提起诉讼，最终把按揭者房产进行拍卖。

　　银行全面收紧房贷

　　记者了解到，面对此项新规定，鞍山各家银行目前虽然还没有出台相关防范措施，但中行、建行、中信实业银行等已经接到了银监会出台的《商业银行房地产贷款风险管理指引》，其中用16条对个人住房贷款的风险管理有着明确的规定。包括：“商业银行应确保贷款经办人员向借款人说明其所提供的个人信息将经过贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明；上述相关信息包括个人信息的确认，银行对申请人偿还能力、偿还意愿的风险审核及对抵押品的评估情况；应通过借款人的年龄、学历、工作年限、职业、在职年限等信息判断借款人目前收入的合理性及未来行业发展对收入水平的影响；应通过借款人的收入水平、财务情况和负债情况判断其贷款偿付能力；应通过了解借款人目前居住情况及此次购房的首付支出判断其对于所购房产的目的及拥有意愿等因素，并据此对贷款申请做整体分析……”由此看来，各家银行已经开始从源头上避免不良贷款的发生。

　　年内建成个人信用体系

　　据中信实业银行有关人士介绍，去年中国人民银行召集各大商业银行开年会时，提出建立个人信用体系以化解放贷风险。预计今年5月份左右，个人征信系统就将上机联网。这一“个人信用信息基础数据库”，将是银行避免坏账的“有力武器”。当所有获得资格的商业银行可联网查询每个借贷人的信用信息时，如果有不良信用记录就相当于上了“黑名单”，这样可大大降低银行的放贷风险。