西藏：住房贷款喜忧参半

　　这年头，大伙都盘算着能用钱买点啥。买车、买电脑、买手机……这些商品几乎一月一次降价，曾经是身份地位象征的商品早已进入寻常百姓家。惟独房子的价格不降反升。这两年，房子价格上涨的速度让广大工薪族心惊肉跳，辛辛苦苦工作一辈子恐怕也难买一幢像样的房子。在拉萨，几年前，一幢200平米左右的藏式楼房也就是三五万，而今同样规格的房子已经涨到了五六十万，不到5年时间，房子的价格就涨了十几倍。面对房价近乎失常的增长，买房——对于在西藏工作的内地人来说，紧迫感尤甚。拿固定工资吃饭的工薪族们大多财

力微薄，不得不借助个人住房贷款。西藏的住房贷款(包括公积金贷款)“看上去很美”——因为这边的住房贷款利率平均要比内地的低2—3个百分点。大伙不禁打起这样的如意小算盘：在西藏贷款，到内地买房。结果呢？申请西藏住房贷款的买房族们一半是铁杵磨成针一半是努力似“一江春水向东流”。总而言之，在西藏申请个人住房贷款较难。

　　年轻人、非编制工作人员贷款存在困难在内地，只要是具有合法身份的具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人；有良好的信用和偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议；有所购(建造、大修)住房的全部价款20%以上的自筹资金支付首付款；向银行提供银行认可的担保，都可申请建设银行的个人住房贷款。

　　在西藏，对贷款对象的要求较多，至少有两种人是基本难以贷款：一是转正后工作时间没超过三年的年轻人；另一种是在藏工作的非编制工作人员。银行方对这两种人不发放贷款的理由很简单：信用度太低。

　　担保难找以下是内地申请住房贷款人所需提供的个人资料：

　　1、申请人填写借款申请表；

　　2、申请人和房屋共有人身份证件(居民身份证、户口簿或其他有效证件)；

　　3、不低于房价20%的首付款凭证原件；

　　4、具有法律效力的房屋买卖合同原件；

　　5、申请人收入证明或家庭财产证明；

　　6、经办行要求提供的其它文件或资料。

　　在西藏，申请住房贷款人除要提供以上材料外，还要多提供一份材料，就是担保人的出资证明和担保书，这条不成文的规定造成了许多想申请住房贷款的买房者最终不得不放弃买房念头。目前，越来越多的企事业单位不愿意单位担保，而亲朋好友间的个人担保出现的失信问题已非个别现象，可以说，找担保人成了申请住房贷款道路中的最大障碍。

　　住房贷款选择余地少在内地，既有公积金个人住房贷款，也有自营性个人住房贷款和组合贷款；既有在住房一级市场购房住房的“一手房”个人住房贷款，也有在住房二级市场购房的再交易住房贷款(俗称“二手房”贷款)；既有人民币个人住房贷款，也有外币个人住房贷款；既可对购买普通商品房提供贷款，也可对购买房改房、集资建房、商铺、车位、写字楼提供个人住房贷款；既有纯粹的购房贷款，也有以购房为中心、以房产作抵押而配套的装修、购买家具、购买汽车套餐式组合贷款，多层次、全方位地满足了客户的不同需求。

　　在西藏，住房贷款主要包括公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款两类，这也是限制了买房者申请住房贷款的一大原因。目前，越来越多的买房者考虑到市区新房太贵转而想买地段好的二手房或者改造房，而西藏商业银行单一的住房贷款种类，却在一定程度上限制了西藏买房者的选择余地。(作者：谭斯颖)