建行3亿多存款不翼而飞

　　本报讯据央视经济半小时报道，2000年，吉林省电力公司在中国建设银行吉林省长春市的朝阳支行存入了2000万元。没想到，一年之后，当吉林电力公司财务人员到银行去取钱时发现，2000万存款已经被人取走。

　　在随后不到一个月的时间里，长春市又有30多家单位报案，总共有多达3亿多元的存款不翼而飞，而这些失踪的存款案几乎都发生在建行朝阳支行和建行铁路支行。是谁取走了这

3亿多元的存款？

　　据警方调查，3亿多元原来是被一个叫张雨杰的人通过假存款单提前取走的。当然，提前取走如此巨额资金少不了建行内线的帮忙。2005年3月，吉林省长春市中级人民法院对张雨杰特大金融诈骗案进行宣判，其中建行铁路支行副行长郭强被判无期徒刑、建行铁路支行营业员潘丽娜被判无期徒刑，另外，本案的主犯张雨杰和建行朝阳支行行长孙守忠以及其他十多名银行工作人员的犯罪事实目前正在审理当中，法院将在近期宣判。

　　目前张雨杰和银行工作人员已经被绳之以法，而那些财务人员和拉存款的中间人，他们究竟要承担什么样的责任？现在还没有法律上的界定。事实上，无论是2004年发生的山西7.28特大金融诈骗案，还是今年发生的中国银行高山诈骗案，犯罪分子用的都是和张雨杰同样的套路。遗憾的是，这样的事件却接连发生，银行系统是不是应该反思一下了？

　　1假支票取走巨额存款

　　2001年的4月27日，吉林省电力公司财务人员拿着2000万存单到建行朝阳支行去取款，但建行工作人员告诉他，这笔钱早已被取走。公司存款被取走，公司自己却毫不知情，电力公司的财务人员立即拨打了110报案。

　　吉林省公安厅经侦总队接到报案后，立即对建行朝阳支行进行了调查。干警杨维林根据银行存取款记录，发现这笔钱是在存入的当天就被转账取走了。取款人当时出具的转账支票上所盖的是吉林省电力公司的财务章和法人章。印鉴显示，钱是被电力公司自己取走了。那么电力公司为什么现在又要报警呢？

　　吉林省电力公司为什么取了钱又不承认了呢？杨维林拿着转账支票赶到电力公司进行调查。没想到，电力公司拿出了本企业的财务章和法人章进行比对，证明转账支票上的印鉴全是伪造的。2000万的巨款究竟去了哪里？

　　据干警杨维林介绍，警方首先从证书上入手，先查清票据，然后再查到人。

　　究竟是谁伪造了这张假支票？警方首先把目标锁定在了电力公司和建行朝阳支行的工作人员身上。因为只有他们最了解这笔存款的细节，也最有可能造假。

　　2被提走的不止一家

　　电力公司在建行朝阳支行丢钱的消息在长春市迅速传开。在随后不到一个月的时间里，长春市又有多家单位报案，它们存在建行的钱也都像吉林省电力公司那样，莫名其妙地被取走了：东北电力集团吉林代理处1000万元；长春市财政局社会保障中心5000万元；吉林省新闻出版局1000万元；吉林省地税局农业税管理处2892万元；中国银河证券有限公司长春证券营业部2000万元；长春铁路局住房公积金管理中心2000万元。

　　经过吉林警方最后统计，长春市的30多家单位，总共有多达3亿多元的存款不翼而飞，而这些失踪的存款案几乎都发生在建行朝阳支行和建行铁路支行。从事十多年经侦工作的杨维林感到非常吃惊。取款人到底是谁？

　　3存款单全是假的

　　存款单是银行向存款人提供的一种凭证，也叫存款证实书。存单上一般都有说明，规定单位存款时由银行盖章后交单位，单位提取款时交回银行。但警方发现，长春市30多家丢失存款的单位，他们的存款单都还在手上。也就是说，这些单位没去银行取过钱，那银行的钱又会是被谁取走的？留在银行的存款单又是谁的呢？

　　拿着存款单，警方工作人员又来到建设银行进行调查。经过仔细鉴定之后，结果发现：这些存款单全部是假的。

　　包括吉林电力公司在内的这些存款单位到建行存款，为什么拿到的却是假存单呢？据干警史学良介绍，警方在调查丢失存款的单位时，据吉林电力公司的财务人员透露，当初到建行存款，他们并没有亲自去，而是委托一个中间人办理的，存单也是由这个人拿回来的。

　　按财务制度，财务人员必须亲自到场存款。

　　警方在对其他报案单位进行调查的时候发现，所有公司和吉林电力公司一样，都是由中间人来办理存款业务的。一位姓王的中间人将吉林电力公司存款拉到建行存储，其他公司也是30几位中间人拉到建行存款的。警方还发现，这些来自不同单位的假存款单一模一样，甚至连编号都很接近。警方判断，这些案件很可能是同一个诈骗团伙所为。

　　4存款“上家”终露馅

　　根据存款单位和银行提供的线索，警方迅速出击，相继抓获了这些办理存款业务的中间人。据他们供述，有一个叫张雨杰的人向他们承诺，只要他们为建行拉进存款，就能得到存款额10%的回扣（拉到1000万存款，就可获得100万回扣）。至于这些钱存进去之后为什么不翼而飞了，他们毫不知情。

　　长春市许多有门路的人因此都成了张雨杰的业务员。但警方发现，这个叫张雨杰的人并非建行的工作人员。他为什么如此卖力地为建行拉存款？而他拉进的存款又为什么最后都不翼而飞了呢？

　　5巨款原来到了他腰包

　　这次建行所发现的3亿多元大案，是吉林省建国以来最大的一起金融案件。为此吉林省公安厅专门成立了一个专案组，将吉林省电力公司报案的4月27日设立为本案的代号，叫427专案组，负责侦破此案。依据已经掌握的线索，警方迅速布控，终于抓获了这位神秘人物张雨杰。警方多番审讯，张雨杰始终说自己只是帮助建行拉存款，而存款为什么失踪，他一无所知。

　　这些钱都到哪里去了呢？究竟谁从这笔巨款中获益？民警调查了建设银行的资金流向，发现这些失踪的大笔资金都是转账到长春市的几个小公司，然后再被分期分批转走或提现。在核查这些小公司的工商登记情况时，警方发现，大部分公司的法人代表恰恰就是张雨杰。据干警王宇介绍，张雨杰成立一些假公司，通过这些虚假公司然后到银行套取现金。

　　在证据面前，张雨杰终于开口，承认这些存款是他骗走的。但让警方觉得奇怪的是，张雨杰既不是存款单位的职工，也不是银行的工作人员。他怎么能够把这笔钱据为己有？

　　6高额回扣拉存款

　　据张雨杰交待，他把银行当成要钓的鱼，首先就要找到鱼爱吃的铒，这个铒就是存款。他找到一些有门路的人，许诺拉到存款的人可以给予高额回扣。

　　在金钱的刺激下，张雨杰的身边迅速形成了一群专拉存款的人，这些人被长春人叫做“悠子”。把钱骗走后张雨杰再付给这些“悠子”好处费，当地将好处费叫“水子钱”，张雨杰付了大量的水子钱。

　　在高额回扣的诱惑下，这些单位的巨额存款，被一笔笔地拉到了指定的银行。但这只是第一步，张雨杰下一个目标是要把这些银行存款转到自己的手中。

　　7假存款单照样过关

　　都到银行取钱，银行会对取款人身份和密码进行仔细验证。张雨杰到银行取别人存款，料想他事先一定会准备很多以假乱真的凭证，但警方却发现，事实根本不是这样。

　　记者发现犯罪嫌疑人伪造的假票中存在明显破绽，比如吉林省电力公司的转账支票上盖的章是刘海军的，但警方发现，实际上刘海军不是吉林电力公司的法人代表。

　　这样明显的伪造支票为什么能顺利地把钱转走呢？按照规定，支票要转账，首先号码要合法，不能和所登记的单位不符；另外支票上要盖两个章，一个法人章和一个财务专用章，要与银行里面预先留存的法人章和财务专用章完全一致，最后银行还要通过仪器检测票面真伪。这些规定为诈骗分子设置了层层关卡，但令人惊讶的是，张雨杰这些制作粗糙的假支票居然都顺利过关了。

　　8银行内鬼帮忙搞掂

　　张雨杰的财务经理张磊亲自操办每次转款。据张磊交待，顺利通过的第一关是建行铁路支行柜台营业员潘丽娜。每次取款时，张磊首先到潘丽娜处取印鉴，潘丽娜为其提供省税务局和市税务局两个印鉴卡。

　　就这样，张磊顺利通过第一关。从营业员那里拿到存款单位预留的印章，张磊照样子刻了一个假章。第二关，过银行行长一关。

　　张雨杰打电话给张磊，让张磊到铁路支行找郭强副行长，因为张雨杰已经跟郭强副行长“交待”过了。“这样税务局的钱就转到我们公司。当时我找郭强时，他签完字就行了。我就拿着下去转这个钱了。”张磊说。

　　据张磊交待，郭强副行长事先知道他用的是假章。“我转账的时候就在他办公室现填的支票，还盖的章呀。”张磊说。

　　郭副行长如此卖命，跟张雨杰何种关系？事后警方发现，张雨杰在珠海购买了两栋紧邻别墅，一套自己住，另一套送给了郭强。

　　有了内线郭强和潘丽娜，银行的钱就成了张雨杰的私人金库，想什么时候取就什么时候取，想取多少就取多少。就这样，数以亿计的存款被蒸发了。

　　9临时转账防败露

　　然而有一天，吉林大学财务人员要求取款，郭强害怕了。吉林大学财务人员一看钱没了，然后报告了银行。郭强、潘丽娜明知钱让张雨杰转走了，但是怕张雨杰出事牵涉到自己而不敢报案。郭强只能将银行资金转入吉林大学账号，钱一划走，事情不至于败露。

　　这样一共经历2次，郭强开始担心局面难以控制，而且建行铁路支行也被张雨杰掏空了，于是他建议张雨杰到别的银行下手。随即，用同样的手法，张雨杰及其同伙迅速把建行朝阳支行的负责人拉下了水，这家银行也由此成了张雨杰的第二个小金库。