记者黄雨清
本报讯“在这两天上海银行业的多次内部磋商中，以国有大银行为主的大部分银行倾向从明年1月1日起，对已经发放房贷的老客户实行基准利率6.12％。”昨天，沪上银行业一位知情人向记者透露，而一些小银行则表示倾向对老客户实行5.51％的下限利率。
本月16日央行发布的房贷新政策中，规定：央行实行下限管理，在此基础上，“商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则”。这意味着，各商业银行享有了相当的“定价权”。对于已获得贷款但尚未还清的市民，明年是按照6.12％还是5.51％还款，似乎只能等待银行“发话”，然后掏钱。昨天，已有一些市民对此表示担忧：还贷金额已经越来越不受自己控制了。
市民有没有办法规避现在和未来的利率风险？记者向银行业人士询问后发现，国外金融市场一般有远期利率合约、互换交易等产品，可以通过从金融市场获得收益，来对冲贷款利率上升导致的风险，但目前市民还难以用类似的金融产品。
既然新的个人房贷用户能“货比三家”，那么，老客户能否提前结束和原有银行的房贷合同，转而选择利率更优惠的银行呢？银行专家告诉记者，理论上老百姓可以通过一种叫做“跨行转按揭”的方法操作，但该方法有一个致命伤：一般放款银行会要求贷款人出示原放款银行的他行权证，可在贷款人没有还清贷款前，原放款行是不会出具他行权证的。唯一的办法是，贷款人必须筹措一笔资金还清贷款，再向新的银行申请贷款。但是这样操作成本太高，实际上也缺乏可行性。
对于不少老百姓认为“定价主动权握在银行手中”的观点，上海银行业同业公会有关负责人承认，这种情况对于已经处在还款期的用户来说有些“骑虎难下”，“至少在现在，这也是没有办法的事情。”（来源：劳动报）
