四大银行确定房贷执行利率

　　工行、农行和中行原则上执行央行的下限利率，中行个人房贷最低首付仍两成

　　昨日，四大行的新房贷利率基本确定，除建设银行外，工商银行、农业银行和中国银行都原则上执行央行的下限利率，即相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。下限利率成为了主导价格。总的说来，四大银行中，中国工商银行、中国银行、中国农业银行三大银行执行了政策的最底限：对申请第一套住房贷款的个人执行下限利率，对申请第二套以上住房贷款的

个人执行基准利率。但对于购买高档写字楼、第二套住房和高档别墅的个人将执行相应档次的贷款基准利率，首付比例也将提高到30%-40%。其它中小银行将采取更为灵活的政策。

　　工商银行

　　利率：工商银行总行的原则是执行下限利率，对于购买第一套住房的贷款人将按“央行基准利率6.12%的0.9倍”即5.508%执行，而对于购买高档住房、第二套房甚至别墅的贷款人，将按照6.12%的基准利率执行。，首付比例也将提高到30%-40%。

　　首付：对于购买高档住房、第二套房甚至别墅的贷款人，首付比例也将提高到30%-40%。

　　中国银行

　　利率：中行北京分行的标准比较复杂。对于今年3月17日(含)之后发放贷款的分为两种情况：对于购买第一套住房的贷款人，按同档次基准利率下浮10%，执行5.51%；对于可以识别的同一借款人买第二套以上的住房，执行基准利率，即6.12%。对于在3月17日以前买房的人，也分两种情况：对已签合同、尚未发放贷款的，按原合同利率执行，如在合同中有约定的则按照合同约定的执行；对于已开始还贷的老贷款者，细化方案还未出台。

　　首付：个人住房贷款最低首付款比例仍维持现行的20%不变。

　　建设银行

　　利率：建行北京分行规定，银行将对在今年3月17日之后办理5年期以上个人住房贷款(商贷)的购房者，实行6.12%的利率。

　　在利率制定上，建设银行并没有看同业的眼色行事。该行客服电话称，正式接到文件将执行央行的基准利率。这意味着在建行贷款的成本将高于其他银行。以5年以上贷款为例，建行的利率是6.12%，而执行下限利率的银行只有5.51%，利差达到0.61个百分点。假设需要申请一笔20万元、10年期的贷款，在建行做每月需要归还本息2232.48元，而在工行做每月只需要归还本息2171.51元，两家银行相差60.97元。首付政策暂未出台。

　　农业银行

　　利率：农行的客户服务电话则告诉记者，5年以上房贷最低利率是5.51%，其他条件如首付等还未有相关规定。据新华社、北京娱乐信报

　　业内提醒

　　尽管贷款银行间存在利差，但银行人士提醒

　　跨行转按揭可能划不来

　　面对差异化利率，一些借款人可能想跨银行转按揭，但银行人士提醒：跨银行转按揭实际操作起来困难重重，而且可能划不来。

　　很多银行不办转按揭

　　银行间差异化的房贷利率，使新购房的借款人面临更多样化的选择，而对于已经办理了房贷的借款人理论上也可以选择转到利率更优惠的银行。不过记者了解到，这种跨行转按揭几乎是个美丽的泡沫，实际操作起来困难重重。银行与楼盘之间签有合同，如果借款人中途换银行将使三家的合同关系非常复杂。“银行之间审核贷款的标准不同，同样的楼盘作抵押、同一个借款人在这家银行能申请到贷款，到另一家银行却未必符合放款条件。”一位在银行负责风险控制的人士说。而且在实际操作中银行为了竞争不向客户收取违约金，这样损失只能由银行承担，当然没有积极性去为借款人办理跨行转按揭。

　　转按揭成本可能更高

　　银行人士提醒，在办理跨行转按揭的过程中借款人付出的成本很可能高于节省出的几十元利息。

　　1通常借款人在第一家银行申请贷款时已经购买了房贷保险，并且支付了律师费。如果后一家银行需要重新评估借款人的资信状况，那么还需要重新支付一笔律师费，这笔费用通常是贷款金额的0.2%-0.3%。如果借款人办理的是二手楼的跨行转按揭，后一家银行还有可能要求重新对房子估值，那么借款人还要负担这些额外的费用。

　　2第一次贷款选择的还款方式也可能带来损失。比如借款人在第一家银行贷款时选择的是等额本息还款法，即每月月供相等，这种计算方式在初期还的利息多、本金少，如果中止合同，借款人可能发现还了几年贷款却还剩下很多本金未还，办理转按揭将非常不划算。

　　相比之下，不同银行利差最多相差0.61个百分点，一笔10年期20万的贷款，每月归还的本息不过相差60多元。

　　据北京娱乐信报甄世宇