房贷利率执行下限，为啥建行“独树一帜”

　　彭宇

　　央行上调个人房贷利率已经6天，多数银行仍然按兵不动。尽管高层暗示，多数银行会选择5.51％的下限利率，但中国房贷市场的“老大”建行，却已表明了提高至6.12％的决心。

　　“要买房，找建行”这句口号让人耳熟能详，表明了建行在房贷业务上的绝对优势。因此，我们说建行此举是在利用其强势地位及信息的不对称，借央行提高房贷利率下限的机会，让普通客户来为其弥补不良贷款的风险。

　　在建行把住房贷款利率从5.31％提高到6.12％后，签了合同的借款人只能接受。否则可能会被银行收取高额的违约金、罚息，甚至可能被银行告上法庭。

　　但建行是否有足够的理由让借款人接受建行调整后的高利率？未必。

　　其一，在银行的借款合同中，只说“贷款期间如利率变动，按中国人民银行的规定执行”，但在央行仅规定了下限利率为5.51％的情况下，建行擅自把利率加到6.12％并非理直气壮。借款人与银行签订的合同也是具有法律效力的，建行这是单方面修改合同，擅自提高双方已经协定好的价格。

　　其二，据说，建行之所以把利率调高到6.12％，是为了方便计算每月还款额，但在利率这么大的问题上，用一句“方便计算”就让借款人每月多掏几十元至上百元钱，显然很牵强。有人曾计算过，如果按照6.12％的利率计算，30万元30年的借款人每月要多还154.08元。这个“方便计算论”，更是让人理解为建行利用普通人对央行加息的不了解，借机向借款人收取额外的利息。

　　最后，也是最让人困惑的，如果说作为房贷市场份额最大的银行，建行将房贷利率调到6.12％能起到减弱老百姓对住房的需求，从而抑制房地产热的话，那已经与建行签订贷款合同的借款人则是无辜的。这些5年前、10年前已经从建行贷款买房，当时被建行视为优质客户，为房地产业从起步走向兴盛做出贡献的普通人，今天却要承担抑制房地产过热的成本。

　　银行向房地产商盲目放贷导致房地产过热，最终衍生大量不良贷款，这不应该在普通个人住房借款者身上强行获得补偿。因为，众所周知，个人住房贷款是银行系统内公认的资产质量最好的贷款。

　　现在看来，即使在改制后，建行仍没能从原有的国有商业银行居高临下的姿态中摆脱出来，仍没把自己当作市场公平竞争中的一员，也才会出现今天利率涨多少我说了算的唯我独尊。对普通个人住房借款者来说，损失既成事实，公益诉讼也许是解决这个问题的最好办法。据《北京晨报》