信用卡：金融犯罪新指向(图)

http://www.sina.com.cn 2005年03月30日11:39 光明网

　　本报记者　王比学

本报记者　宋伟绘

　　一卡在手，走遍天下不发愁。信用卡作为电子货币正逐渐走入现代人的生活。信用卡的使用，能促进商品销售，刺激社会需求，简化收款手续，节约社会劳动力。近年来，信用卡在我国取得了较快的发展。截至2004年底，我国共发行银行卡8亿张，发行量居世界第二。信用卡在我国经济和人民生活中正发挥着越来越重要的作用。

　　与此同时，不法分子也将犯罪的目光指向了信用卡。据专家估算，目前我国每年信用卡犯罪金额约为1亿元。各类信用卡犯罪呈现境内外互相勾结、集团化、专业化的特点，从窃取、非法提供他人信用卡信息资料、制作假卡，到运输、销售、使用伪造的信用卡等，分工细密，十分猖獗，给金融业和整个经济发展造成了巨大的损失，同时也给社会安定带来了严重危害。由于信用卡犯罪在各个犯罪环节上表现的形式不同，在适用现行刑法时存在一定困难。为此，十届全国人大常委会第十四次会议审议通过的刑法修正案（五），对有关信用卡犯罪作出了更为明确的规定，将刑法第一百九十六的有关条款进行了修改。利用信用卡进行诈骗活动，依据法律的规定，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，最高可处以无期徒刑，并没收财产。法律还同时规定，银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，非法持有他人信用卡，数量较大的，从重处罚。

　　伪卡诈骗35万　主犯获刑14年

　　案例：

　　日前，重庆市高级人民法院通报，一个来自香港的伪造信用卡犯罪团伙受到法律制裁———该团伙24次使用伪造的信用卡结算住宿费、餐费以及套取现金共计35万元，主犯被判处14年有期徒刑。

　　2000年5月，香港人方某找到香港人黄某、史某，将事先做好的信用卡、身份证等交给他们。随后，两人来到重庆市，找到家住江北区的高某，四人一拍即合。

　　2000年5月22日，黄某和史某化名来到重庆市一家酒店，声称有一个商务团将入住酒店。第二天上午，两人使用伪造的AMEX和VISA信用卡，预付住宿费等9．3万多元。当天下午，他们以住宿临时取消为由，找酒店退了7万元。6月8日，黄某等3人来到北京一家饭店，使用伪造的信用卡套取现金5．5万元；一周后，他们在北京一家招待所骗取了3万元现金；7月5日，在昆明某酒店骗走2．5万元；7月18日和8月6日，在广州一家酒店骗取4万余元……8月7日，黄某等3人重返重庆市，准备在“发迹地”再捞一把。他们来到一家百货商场，正当收银员向银行查询信用卡的真伪时，3人做贼心虚扭头就跑，被商场保安抓了个正着。随后，重庆市第一中级人民法院开庭审理此案后认为，黄某和史某共诈骗35万余元，构成信用卡诈骗罪，被分别判处有期徒刑14年，处罚金20万元，并追缴所有赃款。

　　点评：

　　本案中的犯罪分子利用伪造的信用卡在多个城市诈骗屡屡得逞，除了说明这些罪犯的主观恶意外，也说明金融机构的信用卡消费系统还存在技术漏洞，缺乏识别真假的手段。

　　法律规定：刑法第一百九十六条规定，有下列情形之一，使用伪造的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

　　恶意透支七千多　退款积极免刑罚

　　案例：

　　山东济南市某公司销售经理李某，因恶意透支7000余元，构成信用卡诈骗罪。李某认罪态度好，退款积极，近日，被免于刑事处罚。

　　2003年8月，李某以他人作担保，在中国工商银行济南市分行办理了一张牡丹贷记卡，信用额度为1万元。李某在2003年9月20日至11月20日期间，先后10余次使用这张卡透支提取现金消费，透支金额为7250元。工商银行从2004年1月起，多次向李某催收这笔欠款，但他一直没归还。6月30日，银行向公安机关报案。7月9日，警方依法传唤了李某。他对透支和未按规定还款的事实供认不讳，并表示立即退还欠款。第二天，李某就向银行退还了透支的本金和利息。2005年2月28日，法院开庭审理认为，李某使用信用卡透支后，自收到催收通知起3个月内仍不归还透支款，属恶意透支，侵害了金融管理秩序和银行财产权利，已构成信用卡诈骗罪。鉴于李某系初犯，认罪态度较好，被传唤后已积极归还透支款和利息，且犯罪情节轻微。最后，法院判处其犯信用卡诈骗罪，但免于刑事处罚。点评：恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。按银行规定在一定期限内可以有一定限额的透支，个别人总喜欢使点“小聪明”，以为超过规定限额或者规定期限不还钱没什么，此类案件提醒人们，不要恶意透支，否则可能遭到法律的制裁。法律规定：根据刑法第一百九十六条规定，利用恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

　　六招防止信用卡被骗

　　易守华　邹祥

　　1．保管好自己的信用卡密码和卡号，千万不要让别人代为操作取款，哪怕是银行工作人员。曾有一个老人让某银行保安代为用卡取钱，保安却把密码和卡号告诉同伙，伪造一张信用卡将钱全部取走。

　　2．使用信用卡存取款后，要妥善保管好凭条，最好不要当场销毁。因为信用卡的卡号很重要，根据卡号可能猜出密码，从而给犯罪分子伪造信用卡提供可乘之机。

　　3．信用卡和身份证最好分开保管。因为如果犯罪分子同时获取了这两样东西，可能会利用身份证去修改信用卡的密码，然后把钱取走。

　　4．千万不要把信用卡密码写在卡上，以免给犯罪分子提供“方便”。信用卡一旦丢失，要以最快速度挂失，不要给犯罪分子以可乘之机。

　　5．最好不要在网上转款。若不得已非得在网上转款时，切忌长时间在信用卡上存放大量款项，最好是在转款时再将钱打进卡里，尽可能缩短过程。在网上转款前，一定要对网上银行的真伪进行辨别。曾经有犯罪分子在网上建立了一个“虚拟银行”，凡是通过它交易的客户，信用卡上的钱都不翼而飞。

　　6．保管好自己的身份证，在为别人办理信用卡担保时要谨慎，否则可能带来不必要的麻烦。