江苏省主要银行没有开收提前还贷违约金

　　据广东媒体今天报道，3月17日，央行再次调高个人住房贷款利率后，更多市民打算提前还贷。为制止这股提前还贷的势头，广东多家银行纷纷开始考虑对提前还贷收取违约金。

　　“其实提前还贷的热潮已在国内各地上演，但考虑到江苏的具体情况，近期我们不打算收取违约金。”上午，我省主要银行的相关负责人均不约而同地向记者这样表态。

　　广东想收违约金

　　据悉，广东银行对提前还贷收取违约金是有前提的——在新的个人住房贷款合同上，支付违约金已被列入正式条款，具体条款为：借款人如果在借款实际发放之日起一定日期内提前还款的，应按提前还款本金一定百分比向贷款人支付违约金。过去，这一项一直是空白。

　　有消息说，中行广东分行已开始对提前还贷收取违约金，具体数目按还款额度一个月的利息收取违约金。同时，贷款一年内不准提前还贷。举例说，如果客户前年3月份买的房子，今天提前还款15万元。那么违约金就以15万元一个月的利息来计，利率按照原合同签订的还款利率5.31%/12=0.44%执行，违约金为660元左右。广东农行、工行、建行也都正在考虑收取提前还款违约金，或者规定提前还款次数。其中，工行的部分支行很可能一次性收取违约金500元。

　　记者另外了解到，有收费打算的似乎就只有广东的四大行，而股份制商业银行则明确表示，目前并没有这个念头。业内分析，股份制商业银行如果也采取收违约金的做法，无疑会赶走得之不易的客户，不利竞争。

　　江苏不收有原因

　　“对提前还贷收取违约金，这个影响说不定比单纯提高房贷利率更来得大，”上午，我省一家银行的信贷科人士直言。有调查表明，绝大多数借款人其实并没有特别的投资渠道，也就是说，他们手中有了闲钱之后，往往更愿意提前还贷，这样毕竟还能省去一笔利息。对于已经承受房贷利率调高之苦的民众来说，如果再要对提前还贷收取违约金，那简直就是“双重打击”，所以从人性化的角度，我省银行均不主张收违约金。

　　江苏金融界竞争激烈也是众银行不敢对提前还贷收违约金的一个重要原因。业内人士告诉记者，收不收违约金，怎么收，各家银行的各分行都有自主定价权，它是一种企业自主行为。但在江苏，由于房贷业务素来被视作银行的优质业务，各家都是全力争抢——假设A银行对客户收取违约金而其他银行不收取，势必造成住房金融市场的不平衡，A银行的住房信贷业务定会遭到致命打击。况且，在江苏经济快速发展的大环境里，居民要求提前还款，提前回笼的资金，银行反正还可以重新制定信贷计划，资金还可以流向其他要求办理按揭贷款的客户和其他信贷投放，一样能带来收益。综上所述，冒险收取违约金实在不值。

　　合同一天不变更不会收

　　南京的一位律师上午表示，他认为只要我省银行提供的个人住房贷款合同上不明确约定，对提前还贷要收取违约金，市民就大可以放心，银行绝不会不声不响开收违约金。据他掌握的情况，现在各行的房贷合同上，最多只有借款人想提前还贷须提前若干个工作日向银行提交书面申请这样的字样，尽管按照合同法，已签下合同的借款人想提前还款提前终止合同就属于一种违约行为，即提前还贷的借款人违约在先，银行有权对违约行为收取违约金，但因为合同上并无明确的具体约定，故法律解释一般仍会“倾向”于合同提供方的另一方——借款人一方的合法权益。

　　南京一家银行的高层人士也向记者透露，除非在借款合同中，银行就提前还贷违约金以特别条款的方式注明，并详细载明违约金的计收方式，以确保该消费者能知悉该条款，否则它的收取就一定会被视为“霸王条款”而引来各界的口诛笔伐。通讯员　于永辉　董迎永　本报记者　刘璞