中行曝光6亿元骗贷案(图)

http://www.sina.com.cn 2005年04月03日05:17 重庆晨报

　　图为森豪公寓外景。南方周末供图开发商勾结银行“内鬼”合同造假骗贷，京城两律师文件造假被捕

　　中国银行新闻发言人王兆文2日称，中国银行北京市分行在对北京华运达房地产开发有限公司“森豪公寓”项目发放按揭贷款过程中，累计有约6．45亿元巨额资金因虚假材料申报形成风险。目前，北京市分行已经向公安机关报案，并对直接和相关责任人分别作出了开除行籍等处理。

　　骗贷6亿多移至外地

　　王兆文介绍，2002年9月，中国银行北京分行在对零售按揭贷款进行内部稽核时发现，北京华运达房地产开发有限公司在向该行申请办理“森豪公寓”按揭贷款的过程中，先后以员工名义，用虚构房屋买卖合同、提供虚假收入证明等手段套取按揭贷款及重复按揭贷款，并将按揭得到的资金移至外地，致使该项目的工程被停工，形成烂尾工程。经查明，从2000年12月至2002年6月，北京华运达房地产开发有限公司共计从中行北京分行申请按揭贷款199笔，涉及公寓273套，形成风险敞口64494万元。银行一副处长被逮捕

　　案情发现后，中国银行立即向当地公安机关报案，并对“森豪公寓”按揭贷款项目积极果断地采取有效措施，努力将违规贷款损失降至最低程度。据介绍，北京市分行已经对直接责任人、市分行零售业务处副处长徐维联先予行政撤职、开除行籍处分（目前已被正式逮捕）。对其他有关责任人也分别给予了留用察看、行政撤职和行政记大过处分。王兆文表示，中国银行将积极配合有关部门和公安机关对每一笔不良资产进行责任认定和追究，严肃追究有关责任人员的责任，严厉打击内外勾结的经济犯罪活动。

　　烂尾楼牵出骗贷大案

　　北京市朝阳门桥往西100多米，东二环以内，这里本是寸土寸金之地。但是，一个名叫“森豪公寓”的外销楼盘在进行到装修阶段时，完全停顿下来，至今已沉寂三年，成了一个真正的烂尾楼盘。

　　也许没有人会想到，这几幢沉默的楼盘的背后，却与中国银行一起涉案金额达6.4亿元的贷款诈骗大案有关。今年3月初，北京市检察机关已立案展开调查，并将涉案的几个关键人物邹庆、徐维联、孔卫东和战军等人正式逮捕。

　　森豪公寓的开发商是北京华运达房地产开发公司，邹庆是这家公司的董事长；徐维联曾任中国银行北京市分行零售业务处副处长；孔卫东和战军是两家律师事务所的负责人。正是这数人，共同导演了这起利用个人按揭贷款的骗贷大案。

　　“内鬼”得好处800万

　　在这起骗贷大案中，徐维联被认为是起到了关键作用，他也因为涉嫌违法发放贷款罪被捕，理由是“违反法律、行政规定，为森豪公寓项目发放贷款6.4亿元”。

　　据了解徐维联的人士介绍，徐为人开朗，好结交朋友。从1990年代中期开始，他就成为中行北京市分行的一名副处长，负责个人消费信贷方面的业务。

　　因此，在北京房地产圈子里，当了十几年副处长的徐维联颇有名气，因他手中握有审批个人按揭贷款的权力。从2001年开始，有很长一段时间，中行北京市分行零售业务处正处长空缺。

　　徐在任副处长期间，既然能一手批出6.4亿元的贷款，也能说明他确实大权在握。

　　据说，徐在业余时间喜好打牌，时常出没于北京丰联广场附近的一个俱乐部。一些有求于徐的房地产商，在和他打牌时，投其所好，故意输钱给他。

　　据了解内情的人士称，徐维联曾得到华远达公司的好处费800多万元。他这种行为是受贿，还是合伙诈骗，检察机关尚未有定论。

　　两律师文件造假被捕

　　在这起大案中，有两家律师事务所的负责人被捕，是多少有些出人意料的。孔卫东是北京市嘉惠律师事务所负责人，战军是北京华义律师事务所负责人。在律师界，两人都小有名气。

　　二人被捕理由相同，均是在为森豪公寓办理个人住房按揭贷款过程中，严重不负责任，出具证明文件严重失实。前者造成中行北京市分行被骗6亿元；后者为3000多万元。

　　审计署审计引出大案

　　如果从时间上看，中行“森豪公寓”案应属于陈年旧案。徐维联也许没想到，旧案居然会被重新翻出。

　　中国银行从何时开始意识到在森豪公寓上的问题，暂时还无从知晓。据承担森豪公寓后期装修的中关村开发建设股份公司证实，2002年初，整个工程就全部停顿下来。如今路过北京市朝阳门西侧，仍然能看到“中关村建设承建森豪公寓”的巨大标牌。

　　至少从彼时起，中国银行北京分行应该意识到了在这个项目上的巨大风险。

　　不久，徐维联被撤销了副处长之职，并被中行北京市分行予以开除。据接近徐维联的人士透露，被开除之后，两年多时间内，徐维联平安无事。他自己也认为可能就此无事了，但是他最终没能置身事外。

　　旧案翻出，据悉是与去年国家审计署对中国银行的一次审计有关。审计发现，中行北京分行在个人按揭贷款方面有较大的不良贷款。国家有关机构因此成立专案组对中行北京市分行的个贷不良贷款进行调查。调查的结果是翻出了“森豪公寓”骗贷旧账，随之检察机关正式介入，已经离开中行的徐维联因此被捕。

　　香港商人骗走了巨款

　　森豪公寓的开发商是北京华运达房地产公司，董事长是香港商人邹庆。据记者了解，在北京房地产界，邹庆和他的华运达房地产公司都名声甚微。在森豪公寓之前，华运达在北京也没有开发过其他项目。有业内人士根据其骗贷手法，推断华运达房地产公司是一家项目制公司，专为运作森豪公寓项目而成立。

　　据记者查阅其原始注册资料，森豪公寓项目最早由香港慕来投资公司和北京住总集团共同开发，双方合资成立慕来房地产开发公司，其中住总持股20%%。慕来投资公司是香港华运达集团公司的全资子公司。两家公司的法定代表人均为香港人邹庆。

　　1999年1月，慕来投资将其所持80%%股份全部转让给了香港华运达集团。慕来房地产公司也变更为北京华运达房地产开发公司。合资公司注册资金1120万美元，全部由华运达方面出资。

　　2000年上半年，森豪公寓开始启动。事后看，当年6月开始，中行已经开始为其提供个人住房按揭贷款。记者检索到的资料表明，次年3月，森豪公寓对外销售价格为2500美元／平方米，由中国银行提供七成20年按揭。

　　骗贷案中每步都有魔鬼

　　事实证明，在中行“森豪公寓”案中，每一步都有魔鬼隐藏其中。

　　首先是华运达公司虚构了并不存在的购房者，制造虚假销售事实。从购房者的身份、销售合同，到首付款证明和收入证明，全部有假。如果按每个人平均贷款200万元计算，要骗贷6.4亿元，也需要借用300多个身份证，伪造300多份合同及相关资料。

　　在第二关上，两家律师事务所并没能恪守资信审查职责，出具了严重失实的法律意见书，到最后一关时，由于握有实权的内部人徐维联作呼应，贷款审批毫无障碍可言，骗贷得以顺利实施。

　　对银行而言，真正风险凸现是在房子卖不出去之后。

　　李晓峰律师分析说，一般利用个人住房按揭贷款进行骗贷的开发商，大都资金实力较弱，希望通过这种假按揭的方式从银行骗贷，以补充建设资金。如果项目热销，整个过程的运作几乎天衣无缝。但是，由于按揭是假，没有人持续地按月还款，骗贷真相无法掩盖，银行的风险也立即变现。

　　森豪公寓停工后，徐维联也许已经意识到，6.4亿元的贷款已经不可能完璧归赵，真相暴露只是迟早之事。据新华社、南方周末报道