提前还贷账该怎么算

　　节省利息还是持币待购王婷安元

　　新报讯【记者王婷安元】住房贷款政策调整让市民还贷的压力又重了一些，不少市民都打算提前还贷。银行人士指出，提前还贷并非适合所有市民，市民提前还贷也要量力而行。

　　采访中，记者发现市民想要提前还贷的最主要理由就是能节省一笔利息，也有市民表示，投资产品利率下降，多留闲钱没用，而如果现在不还，以后再还时银行还可能要加收违约金。

　　据估算，如果市民办理一笔 20年 20万元的按揭住房贷款，以前贷款利率为5．31％，政策调整后为6．12％，这样调整后每月要多支付利息 90多元，总共多付利息22000多元。即使银行将贷款利率下浮10％，调整后每月还是要多交利息 20多元，总共多付利息5300多元。这样算来，市民提前还贷肯定能少付一些利息。

　　此外，近来股市行情低迷，人民币理财产品的预期收益率也有所下降。银行向提前还贷的市民收取违约金的想法虽然现在还没有付诸实施，但并不排除以后实施的可能。由此看来，市民提前还贷的几个理由都是站得住脚的。

　　以住房公积金贷款的购房者，在经济能力允许的条件下，选择提前还贷还是比较划算的。本市住房公积金管理中心贷款管理处处长田浩表示，目前本市个人公积金贷款的提前还款不收取违约金和手续费等费用，购房者只需结清相关利息即可。公积金提前还款如果在当月还款日之前办理则不需任何费用，否则购房者需要按日利率结算利息，即提前还款结算日到上一个还款日之间的天数乘以日利率。

　　但银行人士指出，提前还贷并不适合每个市民。因为考虑物价上涨因素，从长期来看，现在购买大宗耐用商品可能比提前还贷更合适。

　　如果市民现在用多年的积蓄提前偿还了住房贷款，不久后却又想购买汽车，就可能还要再向银行申请贷款，那样就不合适了。因为现在很多银行都对住房贷款实行了下浮利率，对汽车贷款却执行了基准利率，甚至执行了上浮利率，市民办理相同金额的贷款，贷款买车比贷款买房要支付更多的利息。另外，如果市民在提前还贷后遇到突发事件急需用钱，还可能使生活陷入困境。

　　银行人士提醒市民，如果要提前还贷，一定要留够应急用的钱，还款要量力而行，不要借钱还贷。另外，年轻的市民今后收入上涨的可能性比较大，按期还贷更合适，因为毕竟政策调整后要多还的利息也不是太多。