上海：银行开设还贷“起步费” 专家认为有漏洞(图)

http://www.sina.com.cn 2005年04月06日14:33 新华网

　　随着房贷利率的提高，房贷业务无疑给银行带来了高额的利润。对于提前还贷，银行不仅在时间上有限制，在金额上竟也有规定。昨天，记者从本市各大银行了解到，虽然一年以上的提前还贷无须缴违约金，但市民如果不是全额提前还贷，银行还有“起步费”的限制，一般要求起始还贷额在月还款额的6倍以上。

　　提前还贷设“门槛”

　　由于房贷利率提高，提前还贷成了不少市民关心的话题。然而，多方了解后，才知道银行对此的限制可真不少。有的银行要求一年之内提前还贷须支付违约金，有的甚至拒绝一年内提前还贷。而昨天，记者又从本市中农工建交等几大银行了解到，除了时间上的限制外，还有“起步费”的限制，如果市民是选择部分提前还贷的，那起始还贷金额必须是月还款额的6倍以上，低于这一金额银行不予办理提前还贷。

　　具体规定大致是，如果贷款人提前还贷后要选择贷款年限不变、每月金额减少的方式继续还贷，起始还贷金额则至少要达到月还款额的6倍；如果贷款人选择缩短年限，每月金额不变的方式继续还贷，那“起步费”还要提高，大多银行的规定高达24倍。而且，无论新老合同，该规定针对所有房贷客户。

　　专家认为有“漏洞”

　　而即便如银行人士所说，专家认为这一操作似乎仍有漏洞。例如，来看“月还款额的6倍”，银行的还贷方式有两种，等额本息法和等额本金法，对于等额本息法，这一操作没什么问题，因为每个月的还款额都是一样的；而对于等额本金法，由于每个月还款额都不一样，而且是越还越少的，那么“月还款额的6倍”究竟该参考哪个月呢，银行的做法是参考上月还款额，但这一做法是否公平呢，上月的还款额是今后每月还款额的最高值，参考这个最高值，不少采用等额本金法还款的市民都不满。作者:晚报记者钱妤报道制图邬思蓓

（责任编辑:张守生）（来源：新闻晚报）