中消协：如无约定银行无权收取提前还房贷违约金

　　中广网北京4月5日消息针对个别商业银行向提前还房贷者收取“违约金”，中国消费者协会有关专家5日表示，如果借款合同中没有另行约定，银行无权收取“提前还贷利息”或所谓“违约金”。

　　这位专家说，按揭购房，消费者与银行之间构成的是借款合同，按照《合同法》第二百零八条的规定“借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的

期间计算利息。”因此，如果借款合同中没有另行约定，银行无权收取“提前还贷利息”或所谓“违约金”，以单方声明、告示等形式公布的应属无效。

　　原借款合同中，如果有关于提前还贷收取相应费用的约定，但约定不明确的，应当按照《合同法》第六十一条的规定“合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。”而目前，国内购房按揭借款基本上都是不收提前还贷的利息和“违约金”的，这点已经成为事实上的商业惯例。

　　今后，对于提前还款是否收取利息或者违约金的问题，也要按照《合同法》、《消法》、《银行法》等规定，由各银行在法律许可的范围内自主确定，各商业银行也不能通过“价格联盟”的形式统一制定条款而限制竞争。

　　本次利率调整所引发的提前还贷现象，据分析可能还会继续。个别商业银行所采取的收取提前还贷利息或“违约金”的做法，从法律的角度讲缺乏合同条款方面的法律支持，从金融管理和竞争的大环境讲，反映了我国商业银行对于风险的预测意识和能力不足，当市场变化后，出现寄希望于单方面强行变更、解释合同以解决问题的被动局面。

　　随着我国经济的发展，信贷消费的范围还会增大，比例也可能会有大幅度提高。这次房贷市场利率变化产生的影响，实际上是给商业银行的经营服务提了一个醒。这位专家同时说，有报道称四大国有银行已表态不收提前还贷的利息或“违约金”，在某种程度上，体现了这些银行对前述规定的理解和遵守。

　　商业银行的资金来自储户，银行经营不善难以为继后储户的权益也要受损。所以我们也提醒广大消费者，今后储蓄也要选择信誉好、抵御风险意识和能力强的银行。（记者丁海军）

　　国资部驳斥房产商的北京地荒论

　　针对有房地产商关于“房价猛涨是由于国家对土地实行了严管的政策，房地产用地供应不足”的说法，国土资源部有关负责人今日说，全国土地供应面积与房地产公司的购置土地面积都没有减少。真实情况是：由于近年土地交易市场化，地价逐步提升，一些地产商开始囤积土地，特别是一些大型企业囤积土地甚至达到了几千万平方米。

　　来自国家统计局的统计显示：2004年土地购置面积为39984.66万平方米，比上年同期增长5.9%；而同期国土资源部统计显示：2004年土地“招拍挂”(招标、拍卖、挂牌)总数比上年增长1.2%，而这个数据还不包括去年“8·31”过关的历史遗留问题项目的土地。

　　他又以北京、广东、上海为例说，北京2004年经营性项目土地使用权入市交易共成交了71宗土地，比上年同期增长了92%；土地面积437.71公顷，比上年同期增长了213%。但据有关人士判断，北京市仍有约5900万平方米的存量房地产土地有待盘活。广东今年将推出“招拍挂”土地6万亩供应市场。2004年，广东全省土地购置总量高达2956.22万平方米，但同期土地开发量却仅有2227.19万平方米，仅去年一年广东便“空置”留存下来土地700多万平方米，占去年广东全省近1/3开发面积的土地。上海去年土地购置面积达1038.76万平方米，而同期完成土地开发面积却仅有672.76万平方米。

　　对于房地产商的抱怨，这位负责人认为，2002年7月1日开始实施的《招标拍卖挂牌出让国有土地使用权规定》(国土资源部11号令)是触动他们神经的关键，因为按照这一规定经营性土地使用权必须全面实行招标拍卖挂牌出让制度。

　　国土资源部表示，政府供应土地并不少，是开发商看到地价逐步提升，而大量囤地，有意造成市场上的房源紧张，以时间换金钱，这样的行为必须坚决打击。（郄建荣/文）来源：中国经营报责编：徐焱