吴永昌
针对个别商业银行向提前还房贷者收取“违约金”，中国消费者协会有关专家5日表示，如果借款合同中没有另行约定，银行无权收取“提前还贷利息”或所谓“违约金”。（4月5日《新华网》）中国消协的意思是，是否该收违约金，银行单方说了不算，关键是的看合同，如果合同里没写明要收违约金，那就是“霸王条款”。但另一位民法专家却告诉我们：
“合同有约定银行收取违约金仍然违法！”(4月6日《新华网》)
曾参与过合同法制定过程的全国人大法工委巡视员、民法专家何山认为，从合同法第208条的规定看，银行收取违约金是违法的。他说，收取违约金完全是银行从自身利益出发的行为。合同法在制定时正是考虑到提前还贷的情况才规定了第208条，这一条明确：“借款人提前偿还借款，除当事人另有约定外，应当按实际借款的期间计算利息。”这说明法律允许提前还贷，鼓励提前还贷。提前还贷不算违约，银行收什么违约金？即便是有的合同中有约定违约金的条款，何山认为收取违约金仍然违法。因为银行的合同大都是格式合同，并非跟消费者“一对一”的约定，因此不能算是“另有约定”。他说，媒体应该加大对合同法第208条的宣传。
合同法确实需要进一步宣传，但现在的情况是，有些方面似乎诚心要把贷款购房者培养成法律专家。不说现在这个违约金该不该收的问题了，就说按揭贷款本身吧，有两种还款法，以20年期50万元的贷款为例，“等额本息还款法”会比“等额本金还款法”多付46034元。这一点有多少人能知道？如果没搞明白，你说这钱花得冤不冤，而且花完之后你还没地方讲理去。因为这是你自己作出的选择。
要想贷款购房，就先当法律专家，要不，你自己就准备当傻根吧！
（侯颖／编制）
