“灵巧保险”成新宠

　　本报讯昨日，一款缴费期限只需3、5年，可保障终身，可复利滚动分红，还可当做免税遗产的新型分红保险投放到星城保险市场，引发了有稳健投资意向的市民追捧。有专家认为，在目前的经济大背景下，新型“灵巧保险”一枝独秀，不仅有可能占据寿险市场过半份额，且还将从股市、房市、储蓄和国债市场抢去资金。

　　投资什么最划算最保险？

　　“五一”黄金周后一开市，股市总体下跌；自2001年上证指数见到历史高点以来，股指总体已经下降50%。而房价自2003年以来一路走高，经过2004年的飙升，至今依然是涨势未消。房价上涨过快已受到一些机构和专家的批评质疑，目前房价趋向不太明朗。这一切因素加起来，对于一个已有住房、尚有余钱的市民来说，似乎排队买国债才是稳健投资的惟一办法了，但国债的投放量远远不能满足人们投资理财的需要。

　　新华人寿个险部总经理王浩夫告诉记者，国人并不是没有可供投资的余钱。全国总存款额已达到13万亿元，是全世界储蓄率最高的国家之一。这一方面说明了中国人勤俭，一方面也说明了国人对投资的谨慎。为此，保险业在几年前就推出了投资、分红型保险，但市场并不看好。因为保险缴费期限一般长达10-30年，缴费方式也不灵活，中途一旦退保，投保人要面临巨大损失。

　　“灵巧保险”切合人们收入方式

　　“二十年缴费太长，一次缴清太贵”，缴费期限三、五年的“灵巧保险”应运而生。因为在市场经济环境下，人们收入大幅提高，但收入的“可变式”多，对未来收入的预期也走向不明朗化。通过缴费灵活、功能强大的“灵巧保险”来理财，恰好符合人们的收入方式。目前很多职工与单位签订的劳动合同多为3年或5年期，或者说很多上班族只对自己在三、五年的职业前途有信心；而又有相当一部分商海弄潮儿危机意识更甚上班族：“商海风波诡异。我这两年财运亨通，并不代表我以后可高枕无忧。”

　　“灵巧保险”无疑是保障+投资的一个好办法。寿险老大——中国人寿率先推出此类保险。例如“国寿鸿鑫”，年交费期为3年、5年或10年，每三年可返还基本保额的9%。随后，平安人寿推出了一系列“万能寿险”，在交费方式上引领市场潮流。如平安“智富人生”，缴费完全不固定，可多可少，可早可晚，投资保底利益为1.75%。而新华人寿最新推出的“福如东海C款”，年缴费期为3年、5年，它除保额分红外，还有总盈余分红、终了红利，功能十分强大，在费率上最为优惠。

　　据新华人寿产品开发人员介绍说，新型分红险涵盖终身寿险、全残保障、终身分红三种功能，除了基本保障外，还具有一定的储蓄融资功能。湖南省保监局人士告诉记者，这类缴费期限更短的分红型终身寿险，可以兼顾养老、遗产规划的需求。在国外，各式各样的投资、分红型保险占据了寿险市场的主要份额，还从其他市场吸引了大量资金，是现代理财规划的一大潮流。

　　作者：王斌

　　（来源：长沙晚报）