“理”出明天好日子——理财规划师速写

　　荆楚网（湖北日报）记者罗序文 实习生李闪

　　4月27日，和风徐缓。招商银行武汉分行一楼贵宾室，时而清静，时而熙熙攘攘。

　　贵宾室不大，纵横各不到十步，摆设简单，却飘溢着高雅的气息，咖啡的清香沁人心脾。

　　邓颖杯中的清香，忽然被雷静的声音冲散：“邓颖，记着8点给姚总电话。”雷静边翻阅着记事本边说。

　　雷静是贵宾室理财经理，合身的套装很得体，简短的卷发透出微红，一身简约素雅。邓颖是雷静的助手，一双会说话的眼睛，偶尔从瀑布般的秀发闪出来，仿佛比樱桃小嘴更能推销那张动人的脸庞。两人为客户精打细算，也为银行精心营销。

　　邓颖抬头瞥了一眼闹钟，一把抓过电话，玉指跳动，嘟声响起：“姚总，祝您生日快乐！”理财师必须维系客户和银行关系。“姚总，不用谢。祝您旅途愉快！”

　　一句“生日快乐”远远不够。有时候，邓颖还亲自上门为客户送上精美礼品，替客户订送杂志、电影票和健身卡，费用都是银行出。因受国家政策统一规定，当前同行理财产品差异不大，温馨服务成为争夺客户的重要手段。

　　放下话筒，邓颖抬头看见大堂经理领来一个陌生女士，站在雷静桌前。大堂经理和柜台职员发现了优质客户，都会推荐他们到贵宾室。“雷静，这是柜台推荐过来的客户张阿姨。”大堂经理很礼貌地介绍。“张阿姨，请坐！”雷静欠欠身子，邓颖递上一杯淡淡的咖啡。“我想要你们帮我做点投资。”张阿姨前倾身子，盯着雷静。“您投资多少？期限多长？”“数目不多，5年以上。”张阿姨不肯露富。“除了这笔钱，您手上还有周转资金吗？”这是理财规划师必须多问的一句。“日常开支还是有的。”“您有负债吗？”……理财师必须了解清楚客户的详细信息，包括职业、收入、资产和负债等情况。“您有什么要求？”客户的愿望非常重要。理财就是将客户的收入、现状和愿望很好地结合起来。

　　“5年后儿子可能要结婚，购房买车需要大笔钱。我想到时候数字上有些增长。”张阿姨的身子又前倾了一些。

　　“我们理财产品包括基金、股票、货币、黄金、保险和国债等等。您需要投资哪种？”雷静边说边抽出一些产品说明单递给客户。

　　张阿姨左看右瞅了一会，无奈地说：“我懒得看了，你就直接告诉我，哪个收益高？”

　　雷静苦笑了一下，指着一个红色的单子说：“这是我们推出的一个双币产品：5万人民币和600美元的组合。它的年收益率在0－8％之间，平均年收益率在5％。现在卖得很好。”

　　张阿姨左手托着下巴，眼睛盯着这张产品宣传单，右手5个手指连续地敲着桌面。

　　见张阿姨未吱声，雷静又说：“这是我们的基金宝产品……”

　　几分钟过后，张阿姨的手指停止了敲击，挺直了身子，说：“到底买哪好呢？”

　　雷静轻舒一口气，说：“如果您拿不准，我们会有一个详细的投资报告给您。”她顿了顿，“但是您必须留下详细的个人信息。”雷静边说边递给张阿姨一些表格，“请您填写。”张阿姨先审视了一下表格，而后抽出钢笔，快速填完表格，两人又重新耳语了一番，方才握手告别。“雷静———”一声招呼惊起雷静双眼，见一位男士已坐在邓颖面前喝咖啡。“李老板，您好！”理财师需要第一声就叫出老客户的名字。“这两天的点怎么这么低？”熟悉理财的李老板满脸疑惑。“这是最近央行下调超额准备金率带来的影响。”雷静解释。“有什么期限的新产品？”李老板看来想换换口味。“没有。第三期凭证式国债五一起发行，到时候通知您。”雷静在记事本上写下李老板的名字。

　　送走李老板，雷静一连喝了好几口水。“嗓子疼”已经成为雷静们的职业病。多数客户第一次理财不懂金融，要从“1＋2”开始不厌其烦地给他们反复、耐心地讲。

　　这是雷静再普通不过的一天，幸好没人来找麻烦。国内的理财还非常肤浅，偶尔卖出的产品，就像褪色的裤子，客户不满意，自然会来理论。果真如此，雷静的嗓子会疼得更厉害。

　　雷静，今年可望取得“理财规划师”从业资格证书，被人戏称为“银行推销员”，知晓经济、金融、投资和法律等多门知识，精通货币、股票、保险、国债等多种投资手段。但与美国年均收入11万美元的同行相比，雷静现在的收入还不算高。

　　今年被称作理财规划师元年。年内我国计划正式推出中国理财规划师资格考试。届时，雷静拿给众人看的，将不再是从香港理工大学带回来的培训结业证书，而是中国内地第一批理财规划师证书。