事件：10元年费排斥低端客户？

　　分行发出收费公告

　　中国建设银行深圳市分行于今年4月30日发出收费、调息公告，引起社会广泛关注。公告称，从2005年7月1日起，对所有日均存款余额500元以下的人民币个人活期存款账户实行降低利率，按照0.01％的年利率记息，同时对同一账户每年收取10元管理费，每年7月1日为固定扣款日。该行还特别提醒，客户可以选择在2005年6月30日前到该行各营业网点办理人民

币小额个人活期存款账户的销户。

　　也就是说，从7月1日起，如果客户在中国建设银行深圳分行的个人存款账户上的日均存款余额少于500元，那么，账户上的存款可能会越存越少。按照新的规定，如果499元钱存一年，按0.01％利率算，只有不到5分钱利息，如果交了10元管理费，一年下来，原先的499元只剩下489.5元。

　　据了解，在固定扣款日，人民币小额个人活期存款账户余额不足扣划账户管理费时，建行深圳分行将按账户实际余额扣收，并在一年内对未扣足部分进行补收。在固定扣款日未能全额扣款的账户，如该账户自固定扣款日起半年内没有发生业务，将作清户处理。

　　数据显示，建行深圳分行目前约有563万个人民币个人活期存款账户，其中日均存款余额500元以下的账户占全部账户数的80％，这些账户占用了超过80％的银行资源。建行深圳分行解释说，减少低效账户占用银行系统资源，有利于向客户提供更加全面、快捷、优质的服务。

　　银行的解释

　　建行深圳分行客服人员告诉记者，从5月1日到6月30日，建行深圳分行开始对已有的储蓄账户进行核查统计，在这两个月的统计期内，日均存款余额小于500元(不含)的就被认定为人民币小额个人活期存款账户，收取10元管理费，同时按照0.01％的年利率计息。

　　对500元以下的小额存款收取账户管理费并大幅降低利率，是否合法？建行深圳分行有关负责人表示，建行深圳分行是根据去年10月29日央行颁布的《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》和2003年银监会发布的《商业银行服务价格管理暂行办法》这两个文件制定收费和利息标准的。

　　这位负责人告诉记者，央行去年已经允许各银行自行调整存款利率，存款利率最低甚至可以为零，所以0.01％的活期利率并没有违反有关规定。而收费则是根据市场来调节服务价格，也是银监会出台的暂行办法允许的。

　　而中国建设银行有关负责人日前在接受媒体采访时也指出，对小额低效账户收费并适当降低其户内存款利率是国外银行业的通行做法。

　　小额储户受影响

　　得知建行深圳分行开始对小额存款的客户收费并降低利息，在深圳打工的王先生颇感不平。他告诉记者，有许多打工者在银行存款时都是小额存入，这次深圳对小额存款收费让他感觉是针对低收入的打工者，明显有歧视行为。

　　在深圳宝安区一服装厂打工的小杨告诉记者，她每个月的工资不到600元，扣除必要的日常开支，每个月能寄回家的最多就两三百元，根本不可能有日存500元的机会。她原本是在建行深圳分行开的账户，现在她考虑注销账户，到其它不对小额储户收取年费的银行另开一个账户。

　　新浪网5月24日调查了6700多位网友，66％的人表示“这是对小储户的歧视，坚决反对”；75％的人表示将“选择别的银行，宁愿多走几步”。

　　学生也是小额账户的常客。深圳大学经济学院大三学生吕慧媛介绍，家人每个月会往她的建行账户里打入450元的生活费，她也在考虑换一家银行开户。

　　建行华侨城支行的工作人员告诉记者，这段时间到他们支行进行注销、归并账户的人明显增多，前来咨询小额账户收取年费的人更多，而到支行开户的储户则略有下降，但是她表示，这并不影响银行的正常运作。

　　事实上，记者常在银行看到“5万元以上”的业务窗口人数寥寥，而小业务的窗口前则大摆“长龙”。

　　一位不愿具名的学者则认为，这里面有一些“真空地带”存在。比如，2005年5月1日至6月30日是建行深圳分行的核准期，在此期间如果客户没有获得要收费的信息而使账户的余额低于500元，在7月以后，他又存入了1万元，但利息只能按照0.01％计算，是非常不公平的。而且核准期自5月1日开始，4月30日才发布公告，也没有说明收费的具体原因，侵害了消费者的知情权。

　　股份制银行尚在观望

　　对建行在深圳试行对小额贷款进行收费并降息的做法，一家已上市的股份制银行人士告诉记者，对股份制银行而言，目前更需要的是客户，所以股份制银行会静观其变，不会盲目跟风。

　　该人士告诉记者，四大国有银行现在在国内储蓄份额占到了约70％，用户的量很大，应该能够应对收费降息而产生的市场反应。但是股份制银行则不同，现在股份制银行需要的是拥有更多的客户，所以它们会看市场的反应，如果大部分都开始收费，市场反应不大，可能会跟进，但也可能采取变收费为优惠的营销策略，比如像不收银行卡的年费等，以吸引更多的客户。

　　他还告诉记者，大多数银行成本都不尽相同，每个银行都有自己的“保本点”，所以一旦收费，各个银行的收费限额也可能不同，并不局限于500元。但他也认为，利率降到0.01％确实太低了。

　　事实上，在深圳建行开收小额存款账户管理费前，大多数外资银行都已经设定了一个存款的最低门槛。目的就是排斥低端客户。建行此次试点情况如何？我们将拭目以待。