558位“负翁”遭银行通牒

　　深度调查：“负翁”频出，月挣1000元却负债1500元！

　　深度分析：“负翁”现象，超前消费该如何把握尺度？

　　昨日，558位成都市民如坐针毡，这源于银行在媒体上公布了一则催款公告：“……借款人的住房贷款逾期3期以上或已全部到期，请逾（到）期贷款人抓紧筹款还贷。对10日内

未归还逾期3期以上贷款的客户，我行将进一步公告借款人信息……”

　　一句“今天花明天的钱”，从根本上转变了国人的消费观，有车有房的“负翁”在成都如雨后春笋般出现。面对银行通牒，“负翁”们既享受了“超前消费”的甜头，更尝到了苦头。近日，记者走近“负翁”一族，发现他们负债的原因是以住房按揭和汽车按揭为主的个人消费贷款。他们月挣1000元，却要供1500元的债！

　　“负翁”现象：

　　有房的日子不好过

　　王先生：工资降了房难供了

　　28岁的王先生是成都某单位员工，3年前，他按揭购买了一套130多平方米的住房，月供1800元，需15年才能全部还清房款。

　　“唉！”谈起房子，王先生一声叹息。他说，当初买房时，他几乎转遍了各大楼盘，收来的资料可以装满一柜子，最后才选定了这里。“我把买房的消息告诉老家的父母时，告诉他们每平方米4000多元，他们都惊讶地问我，那房子是金砖盖的？”

　　“现在我真有点后悔。”首付后，王先生掏空了积蓄。“当时，我想我的月收入完全可以支付按揭，没想到天有不测风云……”王先生说，现在，单位进行改革，总而言之，降薪了。从此，王先生走入“负翁”一族，开始了“捉襟见肘”的日子。

　　如今，王先生在工作中丝毫不敢怠慢。他说，他已连续两个月向朋友告急了，“老这样下去不是办法呀，我们小区哪个月都张贴有银行的‘黑名单’，说不定哪天我就是其中之一了……”

　　李小姐：赶紧卖车还清房贷

　　受开发商“贵族生活”的诱导，本着“反正买一回，咬牙挺挺”的心理，两年前，在一家外资企业工作的李小姐看中城南一套房子，一咬牙按揭买下了一套房价4000多元/平方米的房子。此前，她已按揭买了一辆轿车，过上了“有车有房”的生活。

　　收到入住通知单后，李小姐才发现还有一批费用等着她：公共基金、物业管理费、有线电视初装费、水电气安装费……直到现在，她的家里也没添置新家具。李小姐说，她每个月的房贷和车贷按揭加起来4000多元，而她的月工资5000多元，交了房贷和车贷按揭款后，余钱就根本不够支付生活必须费用了。

　　为了躲过银行的“黑名单”通牒，李小姐说，她几乎每个月都厚着脸皮找同学、同事或朋友借钱。可躲得过初一躲不过十五，3个月前的一天，出现在小区公告栏的一份还款通知单上，李小姐终于被列入“黑名单”。

　　现在李小姐最怕生病失业，“恨不得把一分钱掰成两半花，”李小姐说，她现在最紧要的是把车卖掉，缴清银行的房贷按揭款……

　　专家分析：年轻白领多为“负翁”

　　究竟是哪些人生活在“负翁”部落中？连日来，记者进行了多方采访。某银行业务主管冯先生称，喜欢持卡透支消费的人群，年轻人占了大部分，尤其是年轻的白领阶层，他们透支的比率最高。冯先生透露，一项对都市青年的调查显示，有57%的人表示“敢用明天的钱”，48%的人称自己“不会因为负债消费担忧”。

　　省社科院一位社会学家说：“现在都市年轻人的消费观念越来越超前，胆子也越来越大。”据一份调查资料表明，大到轿车、商品房，小到电脑、手机，一些都市白领都通过借贷的方式买了再说，先用为快。在如此超前的消费观念引导下，许多年轻人迷失了方向，尤其是可以透支的信用卡正成为“负翁”一族手中的双刃剑。

　　“兜里有几个钱就做几个钱的事。没有钱，我肯定不敢贷款买车买房。没有一点积蓄，日子过不踏实。”年过不惑的市民张永康先生接受采访时，这样诠释他不会成为“负翁”一族的理由。而与张永康几乎同龄的李女士则说：“你看小区公告栏的银行‘黑名单’上，十有八九是年轻人。像我们这些过来人，哪敢超前消费！”

　　“负翁”背后：

　　银行集体封杀“负翁”

　　银行：催收欠款公告屡屡出现

　　据了解，早在2003年，成都的工行、农行、中行、建行、交行和招行达成协议，设立了一个专用“银行卡不良客户信息库”。该信息库为6家银行共享，同时监控。不良信用客户一旦被列入“黑名单”，便会遭到6家银行的集体“封杀”。据称，6家银行出此“下策”，缘于“老赖”的大量涌现。如果初次上榜，还清借款后就可下榜，但屡次上榜“要再下榜就难了”。尽管如此，银行催收逾期欠款的公告还是屡屡出现。

　　成都某银行人士分析认为，房价飞涨时，断供的房子几乎销声匿迹。但断供的风险不在房价飞涨之时，而在房价下跌之时。房价不可能永远上涨，当房价一旦下跌到一定幅度，风险也就不期而至了。“比如一套40万元的房屋，首付2成，当房价跌破贷款余额时，这套房子就已成为负资产了。一个名副其实的‘负翁’也就随之产生。”

　　他进而分析说，2004年成都城镇居民人均可支配收入为10394元，以此计算，目前多数楼盘的房价已超过个人年收入的30倍以上，因此举债买房是大多数人的唯一选择。这也是“负翁”辈出的原因。

　　专家：“负翁”压力影响生活心态

　　一位社会学家分析说，当一个人成为“负翁”后，随之而来的还贷压力必然加大经济压力，它要求“负翁”在几十年时间里，一直拥有良好的还款能力，不允许有丝毫的闪失和挫折。然而，这对当前激烈的人才流动来说，极不现实。长期的心理压力，让“负翁”战战兢兢，丝毫不敢松懈。在这样的压力下，他们的生活方式随之发生变化，生活质量、自身心态也受到影响。因此，专家认为，量入而出，制定合理的理财计划，并对今后可能遇到的各种风险进行科学预测，是“负翁”或准“负翁”们必须正视的问题。

　　律师：催生“个人破产制度”

　　对此，成都元绪律师事务所吴顺文律师呼吁：尽快推行个人破产制度。

　　吴律师称，一些发达国家已有个人破产制度，当个人资产远小于个人负债且无力偿还时，允许个人申请破产。在个人破产申请获准后，破产人的债务可以获得豁免。不过，负债人同时需要为此付出一定的代价。如在个人破产后的一定时期内，不得高消费，不能购置房地产、私家车等高档消费品，甚至严格限制其日常生活的消费标准，并在进行消费信贷时设定更加严厉的限制。在推行个人破产制时，还应建立健全个人信用制，试行由政府出面筹资组建消费信贷担保机构，为个人信用消费提供担保，以此转嫁个人违约风险，消除后顾之忧。

　　防“负”五大秘诀

　　控制个人债务：个人负债不要超过个人总资产的50%，否则家庭资产的安全性就会受到威胁。

　　购买适当保险：在条件许可的情况下购买适当的保险，是保障家庭航船平稳航行的重要保证。

　　避免过度消费：过度消费虽然不会直接导致破产，但却是破产的根源。

　　控制投资风险：收益与风险时刻相伴，特别是房地产投资。

　　不要持有两张以上信用卡：清理多余的信用卡，避免过度信用卡消费。

　　记者宋永坤实习生董馨摄影雷远东刘陈平