招行客户也将没有“免费午餐” 且看招行如何收费

　　本报记者　赵俊宏

　　在“建行向小额账户收费”的话题广受关注之际，招商银行也于6月2日公布一个收费决定：7月1日起对部分地区的客户进行1元/月的收费，名下总资产1万元以上的客户可予免费。相比建行“500元以下账户扣费10元/年”的措施，招行推出的政策显得更加细致和“一步到位”。6月3日，记者到位于深圳的招商银行总行进行了采访。

　　收费有先后，标准分等级

　　对招商银行各地分行执行收费政策的安排，总行的介绍是：青岛地区从7月开始计费，8月开始扣费；深圳、兰州、大连地区从7月开始对“一卡通”和存折收费（“一卡通”金卡、“金葵花”卡暂缓）；天津地区从7月开始对“一卡通”收费（存折、“一卡通”金卡、“金葵花”卡及“一卡通”联名卡暂缓）。而北京、西安、南京等17个地区，暂缓收费。上海、广州、沈阳、成都地区，是否收费还在研究。

　　从这个复杂的“收费时间表”可以看出，招行收费政策经过认真准备，兼顾了各地情况。

　　此外，招行收费标准也同样复杂：存折、“一卡通”1元/月，“一卡通”金卡10元/月，“金葵花”卡30元/月。其中，招行划定了一个免费人群：根据“同一身份证件名下日均总资产”1万元以上的客户可享受存折、“一卡通”免费，5万元以上的客户享受“一卡通”金卡免费，总资产50万元以上“金葵花”卡享受免费。

　　行家分析招行收费办法

　　担任过某商业银行行长的赵伟彬先生分析了招行收费办法与建行的不同：

　　首先，招行以“同一身份”的概念代替“单一账户”，起收标准有较大提高。建行收费标准针对单个账户，招行则计算同一个人在招行的“总资产”，针对的是“客户”，而不是“账户”。标准提高：建行对500元以下账户收费，招行对总资产1万元以下的同一客户收费。

　　招行总行认为，招行针对的是全部资产，相对于其它部分银行不区分客户区间按10元/年收取账户年费，事实上招商银行是降低了收费门槛。

　　赵伟彬认为，招行的办法有利于吸引优质客户，鼓励多样化理财，但对“总资产”不足1万元的低收入人群，则无法通过加强账户管理来规避收费。此外，免费标准可能导致此政策在消除低效、睡眠账户，节约社会资源方面的作用减弱。

　　其次，以“免费”概念代替“收费”。虽然招行收费只在部分地区展开，但一开始就以总行的“通告”出现，划定的是享受“免费”的标准，潜台词是银行收取账户管理费是正常的市场行为，“免费午餐”要逐渐取消。

　　最后，收费规定更加细致。对于收费的地区和账户种类，招行都有不同规定，收费方式从一年一次变为一月一次，办法更加灵活，也更贴近银行经营的现实情况。

　　经济转型迫使银行定位转变

　　“收取账户管理费，是商业银行为自身提供的服务摊销业务成本而收取的费用，是一个企业正常而恰当的市场行为，”招商银行总行有关负责人告诉记者。

　　他认为，在计划经济时代，银行的主要定位是集中社会闲余资金，用于支援经济建设，同时向社会大众提供公众金融服务，事实上银行的活动更多体现为政府行为。随着经济转型，银行承担的角色和定位发生明显变化。银行应该是企业，在服务社会和人民的同时，还以追求利润最大化为目标，从而尽到回馈社会和人民的最终责任。

　　对于1万元以上客户免收费用的标准，他解释：名下总资产1万元以上的客户，可以为银行带来更多的储蓄存款和中间业务的收入，客户产生的综合收益可用于充抵账户管理成本。因此划定这个标准是审慎而严谨的。《人民日报》(2005年06月04日第五版)（责任编辑:张守生）（来源：人民日报）