四川首次展开大规模房贷催欠工作

　　继前两次公布“催收”公告后，农行昨日在川第三次公布了个人住房逾期贷款催收公告。昨日的公告称，欠款户如果在6月30日前不全额偿还到（逾）期贷款本息，农行将从7月1日起采取法律以及其他措施追索本息，后果则由借款人承担。对老赖们而言，离大限之日仅20天的时间。

　　值得注意的是，本次共299名欠款户中有211人的大名上了“黑名单”。此外，银行

还在公告中明明白白地标明了楼盘名称、欠款本金和身份证号码。这是川内银行首次大面积、大规模发动对住房贷款“老赖”进行的一场“围剿”活动，业内人士预计一场催收风暴将刮向房地产个贷市场。

　　值得注意的是，“风暴”会不会影响非恶意欠贷者或低收入者的生活？根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，“对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债”，由此可看出，这场风暴主要将针对恶意“炒房族”。

　　催收策略 先礼后兵步步紧逼

　　农行此前已于5月20日、5月30日先后在媒体上公布了两次催收公告。令人关注的是，每次公布的信息和频率都作了精心安排。记者看到，第一次公布的信息仅仅包括欠款总人数和办理银行，第二次则公布了具体楼盘名称、地址和借款人数、笔数，第三次则公布了欠款人姓名和身份证件号码，每次公布时间间隔仅10天。

　　实际上，银行采取的是“先礼后兵、步步紧逼”的“围剿”策略。据省农行人士透露，农行这次对个人住房不良贷款进行集中公开催收活动共分四期。省农行要求成都和各市州二级分行的催收公告要在当地能覆盖到县支行所在的主流报刊、电视台上进行“轮番轰炸”。根据农行的计划，第四期公告将在8月中旬刊登。

　　断供缘由 炒房失败听天由命

　　农行四川省分行房贷处处长刘田分析认为，断供大致分为4种。一是善意欠款，这包括暂时遗忘、出差在外而不能及时还款的；二是外地购房户，地址、电话发生了变更，但还能配合银行催收活动，也可以理解为一种善意欠款；三是经营上出现困难的，譬如一些炒房者采取“以租养供”或者“以铺养供”的方式，一旦租金收入下降，将出现资金链断裂问题，只好听天由命；四是恶意欠款者，一般断供5期以上，不到银行说明理由，也不采取任何措施，“有意逃废债”的心态明显。

　　据透露，在前两次公告见报后，有部分客户及时补还了欠款。在第二次公告时，黑名单上减少了117名，第三次又比第二次减少了200多名。对欠款人，银行也不是一棍子全部打死，欠款人可以与银行协商解决。但对于后两种欠款人，银行下一步的打击将是严厉的。

　　终极手段 老赖房产将被拍卖

　　对于恶意欠款、情节严重的老赖，农行将付诸法律手段，依法进行集中处置。这是农行本次围剿活动的最后终结点。农行将在全省范围内选择50户老赖公布处置结果以及老赖们的大名。

　　据刘田介绍，这部分老赖的入围标准是：欠款5期以上、金额较大、从不与银行联系、情节恶劣的。一旦法院将老赖的房屋产权判给银行，银行将依法进行公开拍卖，拍卖所得将用于支付银行借款本息和评估费、执行费、诉讼费等费用。而对老赖们来说，不仅面临首付款的损失，而且面临拍卖价与正常交易价之间的差价损失，在支付银行本息和一大堆费用后，能落下的可能微乎其微。

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　　炒房当心两大风险

　　在获悉农行“围剿”住房贷款老赖的动作时，蓉城各家银行均表示非常关注。据了解，老赖现象并非在农行一家存在。银行人士称，蓉城多数银行的房贷不良率控制在1%以下，在银监局的控制底线以内。农行人士强调，本次清欠活动与调控房市无关。

　　刘田提醒投资者，要注意防范风险，特别是防范在开发环节的纠纷和经营性收益降低两大风险。

　　从农行昨日公布的情况来看，身陷成都西岭雪温泉住宅小区的投资者多达138人。由于开发商违规操作，项目烂尾导致投资人和银行损失惨重。另外，一名叫“黎×”的借款人同时按揭了4套房屋，并同时断供，逾期欠款高达60万元。业内人士分析，这是明显的炒房行为，一般是由于经营性收益降低而导致断供。

　　一股份制银行的人士表示，由于房市向好，多家银行为了抢占山头不惜盲目扩张，结果审贷不严格导致烂账产生。一些银行对客户的还款能力评估放低要求，甚至有人负债率已超过50%仍能获得借款，这就很不正常。

　　记者龚炅