成都人有了信用身份证

　　四川新闻网-成都晚报讯

　　核心提示

　　个人信用信息基础数据库今年推广到包括四川在内的8个省，并于7月1日开通联网查询。

　　凡是和银行发生过借贷关系的个人，都将在数据库中留有记录，作为银行今后放贷办卡的参考。

　　个人信用记录包括贷款及信用卡使用信息，以后还将采集法院民事判决、欠税等公共信息，全面反映一个人的信用状况。

　　个人信用信息今年年底全国联网

　　昨日，人行成都分行征信管理处的负责人向记者介绍，2004年12月中旬，个人信用信息基础数据库在北京、深圳、重庆、绵阳等7个城市试运行。今年7月1日，该系统在国内8个省份也开通联网查询，四川被列为全国个人信用信息基础数据库的首批省级联网地区。到今年年底，全国所有城市的商业银行将全部实现联网查询。届时，凡是和银行发生过借贷关系（包括贷款或者信用卡）的个人，都将在数据库中留有记录，作为银行今后放贷办卡的参考。

　　据悉，自今年以来，人行成都分行着重推动省内的国有商业银行、股份制商业银行等全国性商业银行的联网工作，还重点组织了成都、自贡、德阳、乐山、南充、泸州、攀枝花等地的城市商业银行推广；其次，在全国率先把成都市信用联社纳入了推广范围。目前，全省商业银行已逐步查询个人信用报告3974次。如借款人产生异议，可向人民银行信贷征信服务中心或人民银行当地分支行反映，以便及时纠正错误。

　　借钱不还等负面记录将保存7年

　　据了解，个人信用信息数据跟随借贷关系的产生而自动生成，这些数据将包括三部分：一是身份识别信息。包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。今后，随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息以及法院民事判决、欠税等公共信息，以便更全面地反映一个人的信用状况。

　　“借钱不还等负面信息不会永远留在信用报告中，大部分负面记录将在个人征信系统中保存7年。”人行成都分行征信管理处的负责人称，“这样设定一方面是缘于国际惯例，另一方面是考虑到每个人都有改过自新的权利。”

　　首个“老赖”撞上联网系统

　　“联网系统在绵阳试运行时已揪出了一个‘老赖’。”人行成都分行有关人士透露，今年4月22日，客户董某来到某国有商业银行绵阳分行申请个人消费贷款7万元。该行个贷审批中心接到申请后，由信贷员对该客户进行上网查询，发现他除了在该行有24．8万元房贷外，在另一银行还有31．3万元贷款，而他在另一银行已逾期15个月共拖欠4．41万元。看到这一“污点”记录，该行随即作出拒贷的决定。由此可见，数据库对银行防范和管理信用风险很有帮助。

　　使·用·须·知

　　个人办理贷款　须填《授权书》

　　根据个人信用信息基础数据库的相关规定，为保护个人和商业银行的合法权益，商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，还有对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询个人信用信息基础数据库。

　　昨日，记者在交通银行成都分行看到了一份新印制的“授权银行查询个人信用”的《授权书》。交通银行私人金融处的人士称，从现在起，该行的所有贷款客户和信用卡客户将填写这样一份《授权书》。

　　特·别·提·醒

　　查出二次房贷　取消利率优惠

　　联网之后，申请个人房贷的客户如果被查明在联网系统内任何一家银行曾办理商品房按揭贷款，且房款尚未还清，再次接受申请的银行则将根据其具体的风险程度、信用状况、综合贡献等情况提高贷款首付比例，同时不能享受优惠利率，严格按照6．12％的基准利率执行。

　　二次房贷是指消费者在银行已经办理了一次个人房贷后，在贷款未还清的前提下进行第二次个人房贷。记者昨日了解到，成都大多数银行对于二次房贷的政策是：首付至少三成，贷款利率执行6．12％的基准利率。而首次房贷一般执行5．508％的9折优惠利率。

　　业·内·建·议

　　积累信誉财富　先申请信用卡

　　有的人此前没有和银行发生过借贷关系，他就失去了让银行进行便捷调查的机会，今后在办理贷款、开具各类证明时，将费时费力，甚至因资料不完备而得不到贷款。“为自己积累信誉财富越来越重要，好处就是直接降低生活成本。”有业内人士建议，在数据库中没有信用记录的市民，可以通过申请信用卡来为今后申请贷款作准备。

　　（记者刘畅李豫龙）