筹备留学资金

　　徐先生夫妇俩收入属于中高，每月家庭收入6000元左右，儿子1岁。每月日常开支1000元左右，房屋月供1500元。为了给小孩一个良好的教育环境，徐先生夫妇希望将来送小孩出国留学。资产分析

　　假设小孩4岁读幼儿园，7岁上小学，19岁读大学。小孩上学前（1~4岁），家庭收入小孩费用占比最高不应超过20％；小孩上学后，由于教育费用的增加，小孩费用占比可增至3

0％，其中教育费用占比为20％左右。徐先生家庭月收入6000元，按20％计算，教育费用每月最高可以达到1200元，支付从幼儿园到高中的费用绰绰有余，可以考虑储备出国留学费用。资金储备

　　以7％为教育基金年均收益率，从现在开始储备，储备期限为18年，如果储备50万元，则每月需投入1226元，家庭财务略显紧张。如果储备40万元，每月需投入980元，每年投入11760元，应该能支付。

　　因此，比较稳妥的计划是，花18年时间为子女储备一笔总额为400000元的教育基金。除了未来18年中每年追加教育基金11760元（即每月追加980元）以外，还必须实施积极的投资计划，以保证教育基金在储备期间每年平均收益率为7％。财务安全

　　为预防父母身故或残疾引起的小孩教育费用问题，徐先生夫妇应该买一份每年6000元左右、保障30年、赔偿金额在30万元左右的人寿或健康保险。现金管理

　　在小孩4岁前，每月有2500元左右的节余，3年可有90000元的储蓄，小孩4岁至19岁，教育费用会有所增加，用于支付幼儿园到高中学费。但由于小孩长大，每月日常开支有所减少，每月可有2000元左右的节余，每年可有24000元的储蓄。这部分流动资金随着每年储蓄总额的增多，可考虑部分存为定期，或进行新的投资，如退休规划。

　　由于此项规划期限较长，属于长期规划。应在半年或一年后视当时收入情况和理财环境的变化重新调整规划安排。

　　作者：金宇