大灾之后探问"农险"(中)政府突然抽身农险黯然萎缩

　　本报记者　谢孝国　夏杨

　　保险公司只盯大户，对散户无甚兴趣

　　广东在全国最先发展农险，向记者说起这些，一位广东保险界的资深人士总是抑制不住内心的喜悦：广东的农险做法曾是全国农险的风向标，在全国战绩最为辉煌。但说起现实

，这位曾经一直以农险为业、前年不得不改做其他险种的老行尊，却陷入了深深的无奈……

　　“大赔”之后随即滑坡

　　这次广东洪灾，虽然顺德不是重灾区，但顺德水产养殖的老专业户陈先生告诉记者：早在1993年那次台风暴雨中，顺德的好多鱼塘都水漫金山，损失惨重，但事后保险公司却给每家养殖户赔了一大笔钱，现在就没有那时的好机会了。老陈的话在当时承保的保险公司得到印证。该公司一位负责人日前告诉记者，当年在顺德，光水产一块，保险公司就赔了3000多万元。他说，1993年，是广东20多年农险发展中“三高”年份：收到的农险费最高———1.45亿，赔得最高———2.6亿，因此赔付率也最高———199%，当年全省光农业保险的亏损就达1.4亿。但当时的保险公司并没有亏。这位人士向记者道出个中原因：广东农险始于1985年，当时广东人保公司在全省各地有选择地进行农险试验，但五年过后，业务发展并不理想。到了1990年，广东省政府委托省财政厅与广东人保公司签订代办协议：全省农业以县乡统保，保险公司代省财政厅经营，并可收取代办费，亏损则由省财政兜底。1990年至1993年，四年间广东农业保险飞速发展，三年累计收保费3.1亿。但1993年“大赔”之后，省财政厅于1994年终止了协议，农业保险又成了保险公司独家经营，至此广东的农险直线下滑，光1994年就比上年下降8000多万元保费，随后逐年递减，至去年只有1000多万元。不过，目前保险公司能经营的一些小范围农险，也还是离不开当地政府的参与，如这次河源市的和平和连平的房屋保险，也是当地政府从财政上直接拿钱为农户投保，而止于今年的广州市番禺区香蕉险和云浮的生猪特定疫病保险，要么是由政府投钱，要么是由政府给政策。

　　农险逐利“抓大放小”

　　广东一位多年从事农险的资深人士告诉记者，由于农业保险对象的生命性、多样性、分散性，决定了农业保险定损难、收取保费成本高。一塘鱼跑了，到底要赔多少？到家家户户去揽保，保险公司实在没有那么多人手。加之农业本来很难摆脱靠天吃饭，本来就是个高风险产业。因此，没有权威主体（如政府）来推动、没有必要的政策和法律支持，现在越来越商业化的保险公司在农险上也只有“避重就轻”了。据介绍，目前省内唯一一家承保农险的保险公司，近年来独自承保的农险业务收缩集中在三高农业的大中型保险项目上，如外资在珠三角投资的丰产林就占了60-70%，或者一些大型的养殖或种植的专业户。目前广东进行市场化操作的农险，基本上是“足不出大户”。对于农村千家万户的农民，是不是拒绝其投保？这位业内人士说也不全是。他说，对于这些散户的投保需求，保险公司一是减少险种，一些与农民贴身的险种如水稻、水产、房产等基本上停办。二是提高保险费率，如香蕉的费率为15%，鸡的费率为10%。而实际上财产险中的大部分费率在千分之一、万分之一，最后的结果是：农民想投保，但交不起钱；农民能接受的，保险公司又怕赔不起，最终导致农险的日渐萎缩。从2000年开始保险公司提出“量力而行”的投保原则后，该公司的农险虽从2000多万元降到了目前的1000多万元，但赔率基本上保持在80%以下，还是小保小赚，避免了过去大保大亏，或多亏不赚。前些年赔怕了的心理，加之近年来保险市场的竞争日趋激烈，省内唯一一家曾投身农险的公司，也于前年将所有的农险专职人员遣散，由各地分公司根据实际自行经营。

　　（金陵／编制）