保险公司热炒“富人险”

　　6月28日，太平人寿成功承保了一笔保额高达5039．5万元的个人寿险保单，并宣称国内个人寿险最大保额。几乎就在同时，泰康、平安、民生人寿等先后宣布跻身“富人险”市场，一时间，“富人险”成了保险业新的炒作热点。“富人险”少有富人买

　　“富人险”，事实上就是针对中高端消费群的高保额人身险业务。我省寿险公司也曾推出过类似业务，但进展并不理想。据业内人士介绍，所谓大额保单，通常是指年交保费在

3万元以上、保额在50万元以上的保单，如果保额超过1000万元，就可称为“天价保单”。泰康人寿有关人士告诉记者，早在去年，他们就推出了专为高收入人群度身打造的“尊崇一生”高额保障计划，该保障计划只适合年收入10万以上的高收入人群，明确投保的最低保额为100万，在一些经济发达的省份销售得不错，但在安徽卖得不好。平安人寿安徽省分公司有关人士告诉记者，目前该公司保额在100万元以上的保单也有，但数量不多。太平人寿合肥分公司有关人士称，该公司目前承保的最大一单个人保单保额接近100万元。

　　合理避税是卖点

　　据介绍，保险公司设计的“富人险”，其出发点是提供高保障。前来投保高额保单的主要是一些具有相当经济实力的高薪阶层，从投保险种来看，主要是以保障为主而非投资。这部分高薪阶层的投资渠道很多，不会主要依赖保险来获得投资回报，对于很多高薪收入人群来说，保险产品已经是一种必备品，每年在保费上的花销大都有几万元。看中保障功能的同时，保险的避税功能是“富人险”的另一个卖点。业内人士表示，保险的“避税”功能同样让深谋远虑的富人们心动。据了解，保险投资收益不用交利息所得税，业务员在卖产品时通常会极力宣传这一点，而投保人对这20％的税还是在意的。更重要的是，尽管遗产税在国内尚未有定论，但拥有雄厚家产的富人们还是想提前做准备。据了解，被保险人亡故后，其亲属所得的身故保险金不算作遗产，这样，就可以规避以后可能开征的遗产税。

　　是机遇也有风险

　　对于保险公司来说，由于中高端消费群素质较高，保险意识较强，展业也相对较容易，一笔业务的保费收入也较高，因此，一些业务员在拓展业务时可能更热衷于这部分人群。据平安人寿有关人士介绍，目前中高端消费群的保费收入大约占公司保费收入的1/3。同时，对于一些高保额的保险产品，保险公司同时也承担着较大的风险，因此，保险公司对于一些较大额度的保单及高额保单的核保十分复杂，仅财务状况的考察就需要投保人提供工资条、房产证、纳税证明、企业的税务登记证等，此外，体检等过程也相当谨慎。平安保险在核保规定中就强调，投保人在18~35岁之间，购买人身险保额不得超过年收入的30倍，重大疾病险保额不得超过年收入的8倍；36~50岁，购买人身险保额不得超过年收入的15倍，重大疾病险保额不得超过其年收入的5倍。本报记者　伍静

　　作者：伍静