市民存款将可“货比三家”

　　本报7月11日讯(记者周芳)9月21日起，国内银行将执行新的人民币存贷款计结息规定，6种存款的利率由各银行自行制定。记者今天从人民银行济南分行营业管理部和济南部分商业银行了解到，中国人民银行《关于人民币存贷款计结息问题的通知》近日已发出。业内人士称，这标志着利率市场化的进程在逐渐加快。

　　活期存款“利滚利”

　　根据《通知》规定，从9月21日起，银行活期存款利息结算方式由每年改为每个季度结算一次，每个季度末月的20日结息、21日付息。

　　银行一位工作人员算了一笔账，按年结息变为按季度结息后，相当于活期存款的利息多了几次“利滚利”的机会，但市民从中得到的实际收益微乎其微。1万元活期存款按年结息是57.6元(税后)，按季度结息一年能拿到57.72元(税后)，一年可增加利息0.12元。这项新计息规定虽然对单个储户影响不大，但对银行的影响比较大，增加了成本负担。

　　利息将出现差异

　　记者了解到，与目前各家银行人民币个人存款利率的“大一统”格局不同，新规定最大的特点是部分下放了除活期、定期整存整取两种存款以外的“利息定价权”。

　　按照《通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款以外，对国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等6种存款种类，央行只设利率上限，计结息规则由各银行自行制定。这就意味着同样一笔存款，存到不同的银行，拿到手的利息将不尽相同。央行提供了积数计息(按日计息)和逐笔计息(按整年整月计息)两种方式，以一笔1万元的定活两便存款计算，假定年利率为1.89%，2月28日存入，11月1日支取。积数计息法计算的利息是108.03元,逐笔计息法计算出的利息是107.5元，相差0.53元。

　　存款要“货比三家”

　　《通知》透露出一个信号：利率市场化的进程在逐渐加快。业内人士分析认为，央行放开6种存款的利率设置权限，意味着对于同一存款种类，各银行之间将会出现付息方式的差异，从而使储户的最终利息收入并不相同。同时各银行在利率设置及利息支付方式上也将出现竞争，市民在存款时可“货比三家”。

　　从外币到本币，从贷款到存款，利率市场化的程度越来越高，商业银行自主经营权越来越大。记者了解到，目前各银行中长期美元存款利率已经出现差异，以两年期美元存款为例，年利率有1.125%、1.3125%、1.45%等多种。深圳建行则率先下浮了活期存款利率，余额在500元以下的活期存款年利率仅为0.01%。利率市场化对普通市民而言并非坏事，银行之间的市场竞争将让老百姓从中获益。