山东省连打8个地下钱庄 究竟什么是地下钱庄？

　　生活日报7月11日讯(记者　李冉)地下钱庄已经成为威胁国家经济安全和社会稳定的毒瘤，今天，省公安厅首次公开了我省破获的8起非法经营外汇和地下钱庄案，其中4起主要案件包括：

　　金权在非法经营地下钱庄案

　　2002年4月，省公安厅经侦总队统一指挥青岛、烟台、威海等地公安机关进行侦查，发现以韩国人金权在为首的犯罪团伙在青岛经营地下钱庄，业务范围由青岛辐射到威海、烟台、济南、上海、吉林等省市，是胶州半岛规模较大的地下钱庄之一，年非法经营额达2.4亿元人民币。

　　2004年12月30日，在省公安厅指挥下，青岛市公安局将城阳区多酒里酒吧等4处非法买卖外汇的窝点一举捣毁，查获涉案人员18名，抓获金权在等犯罪嫌疑人5名，现场缴获人民币128.163万元，7750美元，韩币56万元，查扣轿车两部，冻结银行账户3个。

　　威海“11·14”特大非法经营案

　　2001年下半年，威海市公安局发现犯罪嫌疑人赵盛宣、延永钦从2000年起非法经营地下钱庄。韩籍犯罪嫌疑人赵珍等人在韩国购买美元，通过黄龙云等人非法携带入境，交给赵盛宣、延永钦，由赵盛宣、延永钦等人将美元倒卖至烟台、青岛等地，从中获利。

　　2002年4月至6月，威海市公安局将3个地下倒汇窝点一举捣毁，抓获犯罪嫌疑人20余名，逮捕7名(其中两名韩国人)，缴获倒汇美元32万、人民币187万元，韩币6000余万元。

　　威海杨岐丽非法经营案

　　2002年4月，威海市公安局发现威海市东吉商行跑船带工杨岐丽从事非法买卖外汇的活动，从2001年下半年开始，她以替人带货、跑船带工的身份作掩护，从韩国非法携带美元入境，在威海、烟台等地非法倒卖给烟台的崔焕亮等人，同时从威海、烟台等地收购韩币，部分带到韩国购买美元，剩余部分倒卖给烟台的韩国人，从中牟利。

　　2004年6月5日，威海市公安局将正在烟威高速路路口交易的杨岐丽抓获，缴获非法买卖的美元9万余元，韩币7000余万元，人民币30余万元。

　　威海“9·19”特大非法经营案

　　2002年9月，荣成市公安局发现，犯罪嫌疑人金德兴等涉嫌从事非法经营犯罪活动。经查，犯罪嫌疑人金德兴接收韩国朋友从韩国携带入境的美元，从黄克州处购买黄金原料，自2002年6月以来，双方交易20余次，非法交易1000多万美元，倒卖黄金约1000千克，金德兴从中获利20余万元人民币。

　　2002年9月18日晚9：30，犯罪嫌疑人李章圣、李允浩、陈汉荣、林向潮等4人携带非法交易所得150.89万美元搭乘出租车运回青岛，途经卡点时被荣成警方抓获。1,

　　揭秘地下钱庄究竟什么是地下钱庄？是什么人在操纵这根链条？ 生活日报记者　李冉

　　对话时间：2005年7月8日

　　对话地点：省公安厅经济犯罪侦查总队

　　对话人物：省公安厅经济犯罪侦查总队负责人

　　A　温床

　　一些企业为逃税或者转移利润的需求，搞起了地下钱庄

　　记者(以下简称记)：有专家作过估计，中国内地每年经地下钱庄洗出去的黑钱，至少是2000亿元人民币，占GDP的2%，地下钱庄愈演愈烈。我省也存在地下钱庄，从我们打击的情况看，是什么促使地下钱庄形成的？

　　负责人(以下简称责)：我省地理位置特殊，民间资本相对宽裕，青岛、烟台、威海等城市毗邻韩国、日本，许多韩国、日本、欧美企业到我省投资，尤其与韩国的经济往来频繁，仅青岛市就有数万韩国人，韩资企业几千家，资金、外汇需求旺盛，为地下钱庄的生存提供了空间。

　　记：我省发现的地下钱庄一般是什么组织形式？

　　责：一般分为两种：以非法汇兑为主要业务和以非法吸存、放贷为主要业务的，前者既提供换汇服务，又提供跨境汇款服务，主要分布在青岛、烟台、威海等地，主要非法汇兑韩币和美元。后者分布在济南、潍坊等内陆地区，标会、台会、互助会等是其中的具体表现形式。

　　B　外衣

　　一个地下钱庄，很多就是一个家庭，在外形上，多以个体商店、大型企业作为掩护

　　记：我们破获的这8起地下钱庄案，涉案人员很多是一个家庭的成员，在组织形式上，地下钱庄有什么特点？

　　责：家族式、公司型、集团型是地下钱庄的基本组织形式。家族式的以个体户为多，经营点大都设在家中或商业区，家庭成员全职或兼职从事非法汇兑活动，有的负责联络客户，有的负责运输货币，有的负责记账，在境外的合作伙伴也多是该家族的亲属。

　　记：地下钱庄的不同类型，是否也意味着规模和档次的不同？

　　责：家族型的规模较小，公司型的一般租房办公，靠一部电话、一部传真机、在电脑上通过网上银行转款从事交易，比家族型规模大，经营方式更进一步，层次较高，是我省地下钱庄的主要模式。集团型的，则以一两个资金雄厚、“信誉好”的地下钱庄为主体，拖带若干个小型的地下钱庄作为卫星钱庄，形成集团化经营。这是目前地下钱庄经营的较为高级的形式。

　　记：在外形上，地下钱庄通常以什么面目示人？

　　责：家族式的地下钱庄，通常开设一个小店作为掩护，在威海，有相当数量的个体韩国土特产商行、商店、五金店、小酒吧实际上是地下钱庄的掩体。公司型的钱庄往往以酒店、五金公司、制造加工厂等名义为掩护。

　　记：我省查获的地下钱庄一般经营什么币种？

　　责：一般有单币种、双币种和多币种三种类型。单币种在我省通常是经营人民币为主的民间借贷。双币种经营主要有人民币和韩币以及人民币和美元两种形式，多币种的通常以经营人民币、韩币和美元3种币种为主，间或经营欧元等其他币种。

　　C　流程

　　每个地下钱庄都有国内和国外两个轮子，两个轮子一起转，地下钱庄就运作起来

　　记：地下钱庄在普通人眼中很神秘，它究竟靠什么运营？巨额的资本是怎么交易的？

　　责：地下钱庄经营者多为韩国人，客户群也主要以韩国商人为主，如果韩国商人需要到国内投资，只需将韩币在韩国存入地下钱庄指定的账户，国内的地下钱庄经营者确认收到韩币后，即刻将相应的人民币转入韩商在国内的账户上。另外一种形式是，韩商在国内的投资收益或者其他收入需要汇到韩国，只需要将其收入的人民币资金交与地下钱庄的经营者或转账进入地下钱庄账户，地下钱庄经营者在收到人民币后，即刻通过其在韩国的伙伴将对应韩币转入韩商在韩国账户，或电话通知韩国伙伴为其提取现金。以人民币和美元为主币种的地下钱庄，主要从事人民币和美元的兑换，交易以现金为主，偶有转账，美元来源有的是来自国外亲属、有的从广东、福建、东北等地沿边城市购得，交易形式相对比较简单。

　　记：转账和现金交易是地下钱庄的所有交易方式吗？

　　责：通常来讲是这两种方式。比如，有的外汇购买者(大部分是职业倒汇分子)在约定时间便到地下钱庄等待美元到货，人民币交付地下钱庄后，再从地下钱庄购买美元；有的职业倒汇分子利用银行卡进行交易，按约定，买汇人员将相应数量的人民币存入地下钱庄人员指定一本通存折或银行卡上，地下钱庄将一定数量的美元通过银行存入买汇人员指定的一本通账户，通过银行转账完成交易。也有的地下钱庄经营者为逃避打击，减少银行转账，进行现金交易。

　　D　地下利益

　　一个集团型的地下钱庄，一天的经营额就可达2000万元人民币之巨

　　记：地下钱庄的交易非常快捷迅速，只需要一个电子确认甚至是一个电话，另一方就可以拿到钱，都是什么人通过地下钱庄进行交易？

　　责：大量的外资企业经营者，将本该继续投资在国内的经营收入，通过地下钱庄非法转移到境外，还有的就是腐败分子，为使贪污受贿所得能够合法化，通过地下钱庄洗钱。

　　记：提供这种方便迅速的服务，地下钱庄能够得到多少利益？

　　利润比例一般是怎样的？

　　责：一般情况下，手续费是1%-3%，如果做一笔100万元人民币生意的话，地下钱庄能够赚到1万至3万元人民币。

　　E　国家损失

　　我国每年因地下钱庄受到的财税损失，高达近千亿元

　　记：地下钱庄已经成为危害国家经济安全和社会稳定的毒瘤，它最直接的危害表现在哪里？

　　责：首先是巨额税款流失，我国每年因此受到的财税损失高达近千亿元。第二，为犯罪活动推波助澜，有的腐败分子为使贪污受贿所得披上合法收入的外衣，通过地下钱庄进行洗钱；毒品、走私、逃骗税、黑社会、虚假出资等犯罪活动，也需要地下钱庄提供资金支持，转移资金、洗钱；更为严重的是，地下钱庄还为恐怖势力提供资金来源，成为国际公害。

　　记：我们破获的每一起地下钱庄案，都需要长时间的侦查，与地下钱庄的斗争还面临哪些困难？

　　责：首先是语言障碍，地下钱庄的经营者和参与者一般都是韩国人，从大环境上我们很难与之接近；另外，就是他们的交易账户经常变换，还有很多进行现金交易，都给侦查带来难度。

　　记：根据实战的经验教训，打击地下钱庄，公安机关有什么良好对策？

　　责：在不断打击的基础上，真正使货币交易活动从地下走到地上，纳入国家监管范围之内；要尽快出台具有高度法律效力的《反洗钱法》，拓展洗钱罪的上游犯罪范围，不断完善对大额可疑人民币、外汇资金交易的核查报备制度和监控措施；逐步实现银行交易的透明化，使腐败、逃税、骗税、逃汇等犯罪活动的资金流向难以游离于政府监管之外，从管理层面遏制犯罪的发生。,2