老百姓要美元还是人民币

　　存款用于投资选美元存款用于消费选人民币刘琼

　　新华社北京7月23日电（记者刘琼）21日晚间，人民银行发布公告称，即日起人民币对美元升值2％，即1美元兑8．11元人民币。在人民币小幅升值的前提下，老百姓手中的美元动还是不动？

　　“可以肯定地说，对普通老百姓几乎没有什么影响。”国家信息中心发展研究部高辉清表示：“一般老百姓手中并没有太多的美元，而对于部分拥有美元的家庭，2％的幅度变化，影响也不大。”

　　金融理财专家指出，此次人民币升值，可能会进一步强化市场对人民币继续升值的预期，令居民结汇增加，个人外汇理财产品提前支取的情况增多。然而，仔细解读央行政策可以发现，公告明确表示将保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。公告指出，“即日起我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。”这一表述让人民币汇率的调控空间和灵活性更大，人民币不仅仅只有升值的可能，在供求关系发生变化的情况下，也有贬值的可能。所以，专家建议，没有必要盲目结汇或提前支取个人外汇理财产品。

　　另一方面，由于人民币还不能自由兑换，个人从银行购汇需要用途证明，把5万美元以上的外汇卖给银行也要有外汇来源证明，手续比较严格，很不方便，并且一买一卖之间有近1％的价差。而提前支取未到期的个人外汇理财产品，一般需要支付3％至5％的违约金，在人民币已经升值了2％左右的情况下，再去提前支取较高收益率的外汇理财产品实在没有必要。

　　从投资方面讲，人民币升值后，外汇的投资渠道更广，收益率更高。现在美元基准利率为3．25％，大大高于2．25％的人民币1年定期利率，加上目前人民币加息的可能性不大，因此，美元资产的收益率普遍高于人民币资产的收益率，包括各种存款、债券、股票、理财产品等等。

　　与此同时，外汇还有一个很好的保值增值渠道，那就是个人外汇实盘买卖。现在国内银行都开办了这项业务，均可通过网上或电话委托交易，非常方便。

　　因此，个人手中的美元动还是不动，需要根据自己的资产结构和资金用途来决定，不可一概而论。如果存款目的是用于投资，包括教育投资（如留学费），结汇就没有很大的必要，因为外汇投资渠道更广，收益率更高；而如果存款的目的是用于消费，比如购房、买车，那就没有必要持有外汇，换成人民币使用更方便。

　　此外，根据基本的经济学理论，人民币小幅升值，将会平稳国内物价，方便百姓生活，购买进口商品可能也会便宜。尤其是对出国旅游人员，购买起物品来可能显得更为低廉，更加方便。