银行界五大腐败“天王”

　　在中国政府加大打击金融犯罪的今天，银行系统的违规行长可谓车载斗量，但最有名的可能要数以下重量级人物：原建设银行董事长、行长张恩照，原建设银行、中国银行行长王雪冰，原光大集团董事长朱小华，原中国银行副行长刘金宝，原中国银行广东开平支行行长余振东。

　　张恩照

　　致命的高尔夫

　　自从辞职那天起，关于张恩照为何突然“出事”的原因一直众说纷纭。比较多的说法是张恩照出事源于受贿，但目前普遍认可的说法是：张恩照是栽倒在美国的法律面前。

　　一家注册地在中国的公司，于2004年12月9日在美国加州蒙特雷县高等法院提起民事诉讼，控告美国某著名金融IT服务供应商及旗下子公司FIS合同违约，违反了诚信和公平交易原则，同时其向张恩照的“行贿行为”，违反了美国相关法律；而张恩照等人的行为则构成蓄意干预合同实施。

　　起诉方曾于2001年协助FIS向中国建设银行销售银行管理软件系统。根据合约，如交易达成，该金融公司有望获得近6000万美元的佣金。但起诉方指控，FIS公司于2002年5月款待时任中国建设银行行长的张恩照进行了一次加州“高尔夫之旅”，在全球最豪华的高尔夫球场之一加州卵石滩度假。

　　在此行中双方签署了新合同，导致原告未能获得FIS此前承诺的佣金。这个交易的另一部分是，FIS为张恩照租借了高尔夫球杆，并以咨询费形式向其支付了100万美元。FIS的这些行为，构成了对张恩照的行贿，违反了美国《反海外腐败法》有关规定。

　　首都经贸大学法学系焦志勇副教授为《时代人物周报》分析：“其实这个诉讼本身不是针对张恩照的，而是两个公司之间的合同纠纷，作为民事被告，美国方面也没有权力要求张恩照去美国受审。”

　　尽管如此，这桩案件毕竟暴露了张恩照受贿100万美元的事实，因此，张恩照在事发后以个人原因辞职,等待纪检部门的调查结果。

　　王雪冰

　　嗜名表的优雅“银行家”

　　36岁的王雪冰一直有做银行家的野心，并一度沉浸在冒险所带来的亢奋中。

　　中国银行，被业内人士喻为中国银行业改革的“领舞者”，也被著名的美国穆迪公司认为，“最有可能成为世界级银行”。他们未来的目标之一是：成为下一个花旗银行。

　　当时王雪冰是中国银行资金部副总经理，这是他坐到这个位子上的第二年。几个月之后，王雪冰升任中国银行纽约分行总经理。这一次升迁在中国银行很不常见，可以说是“创造性的提拔”。

　　纽约分行开业后，王雪冰在这里找到了能容纳他的大银行家梦想的王国。在中国银行纽约分行，王雪冰有了实现他大银行家之梦的平台。中国银行有关资料显示：到1992年末，该行各项存款和贷款余额分别比1982年增加了30倍和47倍。

　　王雪冰有句“名言”：“我42岁时就当了行长，你们呢？”这句话是他对国外同行最爱说的一句话，一些外国同行也认为王雪冰是他们认识的最出色的中国银行官员：“在中国和国外的世界经济论坛上用流利的英语发表颇有见地的讲话，他非常专业，非常聪明，一直强调效率和盈利性。”熟知他的人都说，王雪冰对欧元的研究颇有造诣。

　　同行普遍承认，王雪冰确实是一个很优秀的trader（交易员）。而且是一个被西方银行界认可的专业人士，“他做黄金交易，是一个世界范围内都排得上名的交易员”。

　　王雪冰曾成功地做了一笔黄金交易，一笔交易换来了一座大厦——就是位于北京阜城门的中国银行原来那栋大楼。

　　对于王雪冰，《时代周刊》亚洲版曾写道“从不穿聚酯衣服、喜欢法国餐馆、还有波尔多葡萄酒”。他爱抽烟斗，打高尔夫。

　　他从不掩饰自己对风雅的追求。王雪冰说：“我喜欢收藏名表，不喜欢钱财。”王雪冰认为，玩车，那是穷人的爱好，富人应该玩表。他所收藏的名表每只单价大都在10万元以上，品牌达几十种，有“劳力士”、“名士”、“伯爵”、“时计”、“富兰克·穆勒”、“百达翡丽”等等。

　　2003年12月，王雪冰被法院在1993年至2001年期间，利用职务上的便利为华晨（中国）控股有限公司、北京再东方广告有限公司等企业谋取利益，并为此非法收受这些公司给予的钱款、艺术品、名牌手表等贵重礼品，共计折合人民币115.14万元。

　　朱小华

　　从奢华中跌落

　　朱小华是一个颇具“传奇色彩”的人物。

　　他是一个平民出身的浙江人。1966年17岁时下放北大荒。1977年回上海，进入上海银行系统，正式开始他的金融生涯。朱小华是从基层一路打拼上来的，他曾经做过人行上海分行金融研究所的副所长，然后是处长，在20世纪80年代末期成为上海人民银行的副行长。

　　正是在这个副行长任上，朱小华时来运转，开始了他从一个地方官员跃升为中央级官员的关键转折。此后，朱小华进入了他作为一个候补阁员必要的储备及快速升迁时期。他先是出任新华社香港分社经济部副部长，以增加必要的海外阅历，1993年7月，44岁的他成了当时最年轻的副部级高官：央行副行长兼国家外汇管理局局长；1996年10月，他又出任中国光大集团董事长，这是国务院设立在香港的窗口企业，与中信公司齐名。

　　对这位年仅47岁，但已经具有中国金融系统完整履历的技术官僚来说，光大可能是他更上层楼之前的最后一次外放。

　　在短短的1年多时间中，朱小华展开了一系列的并购活动，扩张势头十分迅猛。其势汹汹，颇有让光大脱胎换骨的味道。时值香港回归前后，炒家借势发力，光大系股票扶摇直上，成为红筹股中最热门的炒作对象。一时间，朱小华变成红筹公司当之无愧的形象代言人。有香港媒体更直接将此归纳为“朱小华热”。朱小华春风得意的时候，据说每个周末从香港乘头等舱飞赴夏威夷度周末、打高尔夫，是他少不了的休息。香港媒体公开报道称，不少港台美女都是朱小华的贵宾。

　　1999年，大红大紫的朱小华因受贿400余万元被从香港召回，从此在公众视线里消失，直到2002年8月，通过新华社发布的中纪委、监察部的通告，人们才重新在媒体上见到他。

　　2002年10月10日，北京市第一中级人民法院以受贿罪判处朱小华有期徒刑15年，并处没收个人全部财产。

　　其妻任佩珍于1999年8月携带赃款逃往美国，1年之后因难以承受压力在美国自杀身亡，其在美国念书的女儿朱蕴接连受到极大打击，精神几近崩溃。

　　刘金宝

　　捞遍沪港

　　2003年5月底，时任中银香港总裁的刘金宝被突然调回北京。事后证明，他因涉嫌经济犯罪接受调查。对刘金宝贪污罪的指控，涉及其在沪港两地任职期间，涉案资金总额折合人民币达1500余万元。

　　刘金宝曾作为佼佼者被派往中国银行伦敦分行工作，被看好为“金融新星”，更曾获评为“上海十大杰出青年”。

　　刘金宝在上海期间的贪污主要与瑞金大厦有关。该楼曾是中行上海分行的机关办公所在地，亦是中国银行拥有的物业。据有关部门调查，刘金宝伙同他人，通过向第三方物业管理公司多付钱的方式，将物业管理费用转为私用。

　　离任之前的几个月，刘金宝还从中行上海分行办公室的账外款中直接拿钱，与其他几名涉案高管私分，其个人所得累计人民币100多万元。

　　而在香港，刘金宝借中银香港重组之机，采取转移账户、制作假账、销毁账目等方式骗取公款。2001年6月，中银香港重组方案公布，刘金宝被任命为筹备组主任，参与了中行旗下12家银行的合并与上市的全过程，并当选为当年“香港十大财经人物”。

　　刘金宝等人所私分的公款被称为“小公账”，主要由中行外派人员的名义工资和实际工资的差额，以及小金库组成。

　　在2000年至2003年期间，有段时间几乎每隔一星期，中银香港的管理层便发放一次奖金。另外，圣诞、春节等节日的活动经费也被作为发放奖金的机会。

　　余振东

　　被电脑揭发

　　按中国银行事后公布的材料，开平支行案源于全行电脑联网——在2001年10月12日，中国银行决定将过去全国多达1040处的电脑中心统一成一套系统，集中设置在33个中心。结果发现，在以往各行之间报上来的数字和总行通过电脑统计的数字之间出现了近5亿美元的差额！

　　这起案件是建国以来最大的监守自盗案件，余振东也因此和前后两任行长共同缔造了一个贪污的纪录。

　　余振东的父母都是教师，从小家教严格。1983年参加工作就到了中国银行开平支行。1994年，余振东当上了副行长，后来是行长。余振东被引渡回国后坦言，1983年至1992年当普通职员的那段时间才是最美好的。

　　1993年至2001年，余振东与他的前任许超凡和继任许国俊3人合谋贪污挪用巨额资金，总额达数十亿元人民币。

　　他们盗用资金，主要是利用了银行账务管理上的漏洞，主要是当时“联行清算系统”资金汇划和总行确认之间的时间差。余振东等人盗用银行资金多次，没有人发现，就是表面工作做得比较好。每次要检查之前，他们都会改账簿、改记录。

　　2001年10月2日，“10·12”案发前10天，许超凡、余振东、许国俊3人持假证件进入美国内华达州拉斯维加斯。

　　在此之前，2001年5月7日，余振东在美国加利福尼亚州提出永久居留申请。事实上，余振东试图在美获得永久居留权的意图长达7年之久。早在1994年，余振东之妻即与一名美国公民假结婚，并由此获得美国公民身份。然而，据中国公安部提交美方的文件，余振东从未与其妻子真正离婚。余振东准备通过假结婚获得美国永久居民或公民身份。

　　2001年10月15日，355万美元汇至余振东在美国的兄弟余振风在美洲银行的账户，另有20万美元早于2001年1月2日就已汇至在旧金山一家花旗银行的账户。但是账户很快被美国政府所冻结，经济上的拮据加上整天的提心吊胆，最终他自己也选择了被遣返。据《西安晚报》新闻来源：法治新报　责任编辑：马江　田丽　实习生：马彦娜