寻找回来的和谐金融环境：看临汾市小额信贷“四两拨千斤”

　　金秋时节的古都平阳，硕果累累，东西两山，层林尽染。一踏上尧乡的土地，我们就被这里和谐的农村金融环境以及它所带来的巨大变化所吸引，同时也有一种强烈的愿望，那就是探寻支撑这一变化的异常艰辛的过程。

　　农民:贷款和取款一样方便

　　洪洞县甘亭镇燕壁村的孙金良是村里的一级信用户，是信用联社的小额信贷帮他买了第一辆车，才慢慢发家的，这几年资金周转不开，也是信用联社上门服务救急。而与他一路之隔的王忠礼则开了一家新型建材构件厂，当时由于资金短缺，用多户联保的方式在信用联社贷了9万元，不用拉关系走后门，4天就办好了一切手续，现在厂子运转得好，除了每月按时结息，贷款到明年2月底就可以全部还清。这些都是临汾市农村信用社2001年以来创建“信用工程”、开展农村信用体系建设所取得的成效。

　　2000年之前的临汾市近1／3的信用社，几个月吸收不到一笔存款，有的两年也放不了一笔贷款，亏损曾高达4．5亿元。占农户总数0．6％的贷款大户，占了贷款总额的58％，而多数农民却连千把元也难以贷到，长期得不到支持的农民对信用社失去了信心，贷款户则怕再贷不出来也不去还款，形成了一种恶性循环。

　　2001年临汾市农村信用社提出信用社的业务要和农民的产业结构调整，农民增收结合起来，作出了“创建千村信用工程”的规划。即从整顿农村信用，评定信用户、创建信用村入手，通过发放农户小额信用贷款和多户联保贷款，增强农民的信用观念，为信用社发展打造良好的信用环境。信用户不用找担保，不用拉关系，不用请客送礼，仅凭信用贷款证、身份证到柜台上就能办理小额贷款，与存款一样方便。经过一年的努力，全市创建信用村1954个，评定信用户36．3万户，分别占全市行政村总数和农户总数的58．9％和50．4％，通过现场放贷、上门送贷、柜台办理三种方式，累计发放小额信用贷款11．7亿元。全市信用社各项存款也增加了12．9亿元，余额达到了1．69亿元，首次实现盈余799万元。

　　乡村干部：没有了后顾之忧

　　提起吉县，除了壶口瀑布，我们还会想到获过国际农业博览会金奖的“壶口牌”苹果，近几年来县委、县政府也提出将苹果作为吉县的第一大支柱产业。但是苹果要上规模、上档次，资金的缺口难以解决。各级干部看在眼里，也急在心上。现在信用社搞信用村建设，推行农户小额信用贷款，帮农民调产，各级干部是打心眼里高兴，积极配合。通过大力吸收存款、清收不良贷款、增资扩股等各种办法，短短两个月内信用社就筹集资金1300余万元，然后在全县广大农村搞调查评定、现场放贷，上门送贷，一笔笔资金送到了农户手中，一批批树苗买回来，一片片果园建起来。村民郭福禄从2001年起先后用从信用社贷的12万元，发展了30多亩果园，到今年不但贷款全部还清，年收入可达9万元。吉昌镇大同窝村女支书说：“有了信用社对农业发展的大力支持，我们的工作也好干多了，2001年，我们村人均收入才800元，后来根据村里的实际情况，村委号召村民用小额贷款种草养牛，基本上达到了人均1头牛2亩草，户均增收3000元，要是没有资金，有再好的调产项目也没有用啊。”

　　信用联社：我们不愁收贷

　　襄汾县南许村村民张志杰将六张还款收据摆放在自家的小矮桌上，这些收据表明，张志杰在近三年的时间内，因购买农用三轮车和收割机先后从襄汾县南辛店信用社贷过的几笔小额信用贷款，随有随还，手头紧了再贷，到今年的6月贷款已全部还清，现在他是村里的三级信用户。

　　在几家农村信用社的办公室里，我们随手翻看了精心整理和保管的信用村和信用户的档案，每个信用户的家庭情况、可变现财物、收支预测、贷款用途、信用历史、评定小组的审核意见都有清清楚楚的记录。南辛店乡信用社的老主任郝秀英说，由于贷款方便快捷，没有后顾之忧，村民们不但按月结息，还贷也非常及时。全社从2001年到现在累计8000多万元的小额贷款，沉淀的只有5000元。到今年全市小额信用贷款利息回收率达到了95％，本金回收率达到了92．44％。

　　临汾市农村信用社实施千村信用工程五年来，存款、贷款、股金、利润较2000年翻了几番，市场份额占到了全市银行业金融机构的40％、全省农村信用社的1／5。存款净增128．4亿元，不良贷款占比也降到了7．05％，连续五年累计盈余7．2亿元。而农民由于有了资金上的支持，生产积极性被大大激发了起来：农民从事各种种植、养殖以及农产品深加工的热情空前高涨。农民的人均纯收入也从2001年的2060元增加到2004年的2821元，彻底摆脱了经营上的困境。

　　小小的一笔笔信用贷款，撒向尧乡大地，换来的是数以万计农户的增收，是全市农业经济的发展和产业结构的调整，“千村信用工程”在不到五年的时间内，取得了农民、信用社、政府“三满意”的喜人局面，形成了一个和谐的农村金融环境，真正成为建设社会主义新农村的助力器。

　　本报记者白续宏(来源：山西新闻网 山西日报网络编辑：张星秀)