艾滋险：冲击保险业空白地带

　　保险对象只限于职业感染风险的团体

　　□实习记者吴晓丽

　　艾滋病一直是保险业的“禁区”，通常都被列入寿险公司的拒保范围，而近期，“艾滋险”作为一种独立险种已由太 平人寿保险有限公司(以下简称“太平人寿”)在湖北武汉

首次推出，据北京分公司相关负责人介绍，该险已经在中国保监会 通过备案。

　　艾滋险：

　　针对医院、司法机关等设计

　　此次由太平人寿推出的“艾滋险”是针对团体业务中专有的特殊渠道如医院、司法机关等而设计，只针对团体，不针 对个人销售。被保险人感染艾滋病毒后可获得保险金。总公司从9月1日起允许分公司销售该险种，分公司可以根据各自的业 务发展节奏和渠道的拓展情况自行安排销售时间。该险种在北京已于10月份面市。

　　太平人寿总公司产品市场部副总经理王玉红表示，这个险种比较适合于因特定工作环境而面临一定感染风险的团体， 如公安、司法机关，

　　全社会共同防艾抗艾已经刻不容缓，提高相关工作人员如医务人员的防艾意识也显示了其重要性，而这些只能作为预 防性措施，一旦工作人员感染，如何得到最大限度的保护依然是一个值得关注的问题。“艾滋险”从商业运作层面上对相关人 群进行保护和救助则体现了市场条件下的人性关怀。

　　相比此前艾滋病被国内外寿险公司拒之门外的情况，此类险种的出现弥补了我国艾滋病疾病感染保险的一大空白，可 以称作是对传统保险领域的一种突破。太平人寿虽在重大疾病保险中涵盖了输血导致的艾滋病保障，但是条件苛刻，比如其中 的一条是要艾滋病病情已对投保人生命构成威胁，并且在当时情况下无法治愈才能获得赔偿。相对于艾滋病保障，多数投保人 看重的更多是重大疾病保障这些很实在的功能，而公司也并没有将此作为一个卖点。

　　这次推出的团体艾滋险是为普通团体提供的专项艾滋病保险的产品，保障范围不局限于输血导致的艾滋病，其他因工 作中的意外感染、受犯罪侵害感染等情况也可以获得相应的保障。中央财经大学保险系主任郝演苏教授说，从公共卫生方面看 ，这无疑是对医务人员及其他人员的一种保护，同时也有利于健全医疗服务体系，不至于使人谈艾色变。

　　市场反应：一石未起千层浪

　　中央财经大学保险系主任郝演苏教授认为，从投保人群来看，像医护人员、执法人员在工作中会较多地接触艾滋病人 群，并可能会因意外被感染，所以从风险来看这个险种是可以操作的。但他同时表示，艾滋病保险分为输血型和职业型两种， 这种对医务人员的保险就属于职业型保险，这跟个人生活无关，因此对于涉外机构、执法人员等，购买的必要性并不大，该险 种的市场主要集中在可以接收艾滋病患者的医院，而其他医院如果并不接收艾滋病患者，也没有购买的必要。

　　北京市佑安医院作为北京两家指定的艾滋病免费治疗定点医院之一，自从1990年收治第一位艾滋病患者，到目前 为止已经收治艾滋病人1000多人。固定的防艾治艾医务人员有六七十人，流动医务人员则达三四百人。而对于是否将考虑 为本医院的防治艾滋病医务人员购买该险种，该医院副院长黄春表示暂时并不考虑。“虽然医务人员跟艾滋病患者接触比较密 切，但是他们并不是艾滋病高危人群，我们医院也并没有因此而感染艾滋病的医务人员。艾滋病传播需要有伤口、体液达到足 够浓度、并且需要经过特殊途径，而在医院都有严格的卫生消毒防范措施，所以感染的几率特别小。”

　　王玉红对此表示，“艾滋险”是特定渠道的特定产品，为满足特定需求而设计，公司并没有期望强烈的市场反应。

　　承保人群：

　　需求性与公司

　　风险的矛盾冲突

　　“艾滋险”规定了严格的赔付条件，被保险人故意，吸毒感染，血友病患者，因医护人员过错发生医疗事故导致的感 染，非医院接受输血或接受未经检验合格的血液产品，投保前已感染艾滋病病毒等均不在承保范围内。同时太平人寿公司表示 ，对于已知的艾滋病高发地区，如河南、四川等地区，也不会开放销售。这实际上已经限制了其市场范围，那些艾滋病高危人 群和高发地区的人们依然不能得到有效的事后保障。王玉红对此表示，不对此人群开放是从公司风险方面考虑。

　　自1998年到现在，北京市进入艾滋病快速增长期，病毒感染者人数显著增加，平均每年增长速度为40.6%。 截止到7月31日，北京市累计报告艾滋病感染者和艾滋病病人已达2515例。中国性病艾滋病防治协会会长、卫生部艾滋 病专家委员会主任戴志澄曾表示，目前中国已进入艾滋病发病和死亡高峰，并且疫情从高危人群向一般人群传播，如果防治措 施不力，2010年全国艾滋病感染人数将可能达到1000万。