房贷还多少　跟你收入走

　　将房贷还款计划和月收入挂钩，这种新方式让你还款更自如。昨日，建设银行省分行宣布，今日起将在成都地区推出个人住房贷款新还款方式，即等额递增和等额递减两种还款法，而此前成都市场上仅有等额本息和等额本金两种还款方式。

　　多样性：4种还款方式任你选择

　　建行住房金融部的负责人介绍，目前按揭最常用的是等额本息还款法，它是指在整个还款期，客户每月归还本息金额保持不变。另有一种等额本金还款法，是指在整个还款期内，每月贷款本金保持不变，但每月支付利息逐期减少，每月归还本息金额总额也逐期减少。新增的等额递增和等额递减两种还款方式，则把月还款金额根据个人收入作出变化，客户和银行先约定一个规律。从今日起，凡在建行省分行个人住房贷款中心新申请个人住房贷款的客户即可选用新方式还款。

　　据介绍，采用等额递增还款法，客户每期归还本息金额由小到大变化，适用于在贷款前期还款能力较弱，预期收入呈增长趋势的客户；采用等额递增还款法，客户每期归还本息金额由大到小变化，适用于在贷款前期还款能力较强，预期收入状况不确定或家庭支出增加较大的客户。

　　优越性：还款金额随收入而变化

　　在建行的个人住房贷款中心，工作人员当场为刚参加工作3年的大学毕业生王小姐设计还款计划。王的预期收入状况较好，但目前还款能力较弱，因此选择等额递增还款法。贷款30万元，期限20年，每12个月分期还款额递增50元。即在现行优惠利率（0．9倍基准利率）水平下，贷款发放后的前12个月，每期分期还款额为1679元左右，以后每12个月分期还款额都较前一时间段递增50元。采用这种还款方法，贷款前期还款压力较轻，不会影响王小姐的生活水平，随着收入的提高，王小姐的还贷能力将逐渐增强。

　　差异性：还款方式决定利息支出

　　记者注意到，如以30万元贷款，20年期限为例，采用不同的还款方式，借款人的全部利息支出竟然最多可相差6万多元。这一结果是否会影响到借款人的选择呢？

　　银行有关人士指出，不能简单比较几种还款方式支付利息的多少来判断每种还款方式的优劣。因为在客户的每一个还款期内，利息的多少，是由客户对贷款本金的占用金额决定的。客户的还款能力不同，因此选用不同的还款方式，每种还款方式下本金归还的速度不同，导致在每个还款期客户对贷款本金的占用不同，负担的利息当然也不同。如对贷款前期还款能力强的客户，选用等额递减还款法，贷款前期每月归还本金额较大，但本金归还速度最快，因此利息负担相对较小。对贷款前期还款能力弱的客户，选用等额递增还款法，贷款前期每月归还本金额较小，但本金归还速度最慢，因此利息负担相对较多。记者刘畅摄影报道