房贷险年缴为何成“画饼”？

　　文/本报记者 李青 实习生 郭尼迪尔仲宝房贷险也可以分年缴费？分年缴费比一次性付清（趸缴）更省钱？本报前日头版出街后，不少读者惊呼“发现真相”。而记者进一步了解发现，房贷险年缴之所以在广州成了“画饼”，这种情况，实际是“变相垄断”房贷险市场。

　　趸缴或年缴，银行说了算？

　　为什么购房人买保险时根本“没得选”？业内人士说：“首先，发展商为了以优惠的利率拿到建房资金要向银行申请开发性贷款，作为‘条件’之一，银行必然要求发展商指定其为楼盘按揭指定银行；紧接着，银行再同保险公司讲数，按照保险公司开出的手续费价码的高低，银行最终会指定一两家保险公司作为房贷险的指定购买点。”“但就是因为银行、发展商、保险公司都为了最大限度地保证自己的利益，买房人以什么样的方式、什么样的渠道买房、买保险，这实际上最终是由银行说了算”！

　　银行应告知，买险有选择

　　那么，从法律角度看，银行这样的行为有没有违法？永华律师事务所马章凯律师昨日表态：“买保险本身是正常的买卖行为。但在这个过程中，银行指定买房人到哪家保险公司购买，这就属于强行搭售。从法律的角度看，这样的不正当竞争就是垄断！”大同律师事务所的朱永平律师则评论称：“按照《合同法》，由于房贷合同是银行单方制订的格式合同，银行应当负有诚信告知和附随义务告知的责任。银行应当列明购买房人的选择权，如购买房贷险可以选择一次性缴清还是分年缴。”“银行没有这么做就是违背了《合同法》中的诚信原则”。

　　保费须趸缴，不可改年缴？

　　尽管房贷险年缴可以为买房人悭下一笔，但由于银行为自身利益考虑不支持保险公司提供这种“备选答案”。昨日，记者和热心市民在市内数家楼盘探营后发现，买房人想为自己省下一笔只能是一种美好的想法。镜头一：天河公园某楼盘售楼人员：“银行指定房贷险要在人保买。保险费必须趸缴（一次性缴清），不可以改年缴，更加不可以选保险公司或银行。”记者：“我向银行的借款一年比一年少，可交的保费却是按照总按揭款计算，那我不是亏了很多？”售楼人员：“其实也不是很多啊，实在顶不顺的话，就当是多买了半个平方米的面积好了！”镜头二：中山大道某楼盘售楼人员：“我们这个楼盘的按揭银行是农行。农行指定要去平安保险买房贷险，保险费要一次缴清。”记者：“报纸上不是写明农行有一年一缴房贷险吗？”售楼人员：“不清楚。报纸上的这种房贷险方式，应该是刚刚出来的吧，但上头有规定，银行和保险人不能改，也不能改成年缴保费。”（晓航／编制）