养老保险保费将上调

　　保险业新生命表（经验生命表）将于12月推出，预计明年1月正式推行。随之而来，市场上“寿险将大面积涨价”传言四起。但专家学者明确指出，新生命表只是影响保险公司制定费率的一个因素，只有对死亡率敏感的寿险产品，如养老险、年金险等保费价格才可能发生变动，储蓄型等产品保费价格将不会受到影响。

　　养老金表寿命提高约4.8岁

　　据江苏省保监局人身保险监管处蒋处长介绍，保险行业用的生命表专指“中国人寿保险业经验生命表”，与国民生命表有所不同。两者的不同之处主要是数据来源不同，经验生命表的数据基于保险公司实际签发承保单，来自保险公司的客户数据库，而国民生命表的数据则来自人口普查。

　　据了解，在2003年8月，中国保监会启动了寿险业第二张生命表的编制工作。统计表明，非养老金表寿命提高约3.1岁，养老金表寿命提高了约4.8岁，而同期人口普查结果显示人均寿命提高数为2.85岁。也就是说，同样一款终身寿险产品，保险公司至少要多付出2.85年的保险金。当然，保险公司不会承担这多出来的费用，提高保费也就在情理之中了。

　　寿险大面积涨价不太可能

　　通常，保险费率考虑死亡率、预定利率、费用率（保险公司人员成本）来定制，由于保监会透露将对各保险公司死亡率因素费用放开，导致市场上不少业务员为提高保险销售额，大打“寿险大面积涨价牌”。蒋处长坦承，单就死亡率因素来讲，死亡险费率的确将会有所下降，而生存、养老险费率将有所上升，储蓄、两全类产品对死亡率不敏感，价格基本上不会有什么变化，但具体到保险公司的具体产品涨跌，则因产品、客户、公司的不同而有所不同。南京大学金融学教授杨波认为，类似两全类产品，生存和死亡都有给付条件，保险公司如若价格变动，对其自身销售存在压力，未来寿险保费价格的确将有所上涨，但幅度不会很大。一家寿险公司精算师表示，虽然保监会此次放开死亡率因素费用，但其他几方面因素费用暂不放开，保险公司依然不能自主定价，惟一可以掌控保费变化的只有监管层。在费率市场化之前，监管层应该不会整体调价，这会影响整个保险行业的稳定性。见习记者赵颖

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　　所谓国民生命表也称死亡表，是对相当数量的人口自出生或一定年龄开始，直至这些人口全部去世为止的生存与死亡记录。而中国人寿保险业经验生命表，则基于对保险公司实际签发保单死亡数据进行分析，结合国民生命表进行编制，是保单定价、计算退保金和准备金的依据。