银行业又开始与民资争"小资源" 小企业贷款方便多

　　 “没想到仅用两天时间就贷到了100万元。”生产汽摩配件小企业主陈先生有点意外，因为近日农行塘下支行很快就批准了他的贷款申请，解决了企业的资金“缺口”。陈先生可能还不知道，银行对小企业的“敞开大门”并不是从他这里开始的，如今银行对待像他这样的小企业，审批流程大大简化，比过去节省了三分之二时间。

　　 角力：银行与民资一进一退

　　以往温州大部分小企业主要是靠民间借贷解决融资问题的。企业年销售仅400万元的陈先生告诉记者，今年春节前，他借的一笔民间借贷月利率高达 12‰。某银行人士透露，以前很多银行对500万元以下的企业几乎“免谈”。

　　今年，多家“傍大企业大集团”的银行开始把新增贷款投向有发展潜力的小企业。以温州农行为例， 6月1日起，不仅把市分行本级、乐清、瑞安、龙湾、瓯海和鹿城等一级支行确定为小企业贷款试点行，还包括了柳市、虹桥、北白象、莘塍、塘下、罗浮6家二级支行，把审批权下放到乡镇。到10月末，该行贷款余额200万元以下的小企业1367家，贷款余额11.12亿元。

　　据温州银监分局日前统计，前三季度，全市中小企业贷款新增近90亿元，高于全市贷款增速平均水平。银行资金的这次集中“火力”，使得民间金融逐步败下阵来，到10月末，民间借贷月利率逐月下降至 9.537‰，同时，民间融资占整个金融市场的份额开始下降。这“一进一退”，意味着正规金融与民间金融开始新一轮的角力。

　　 缘起：银行小企业客户减少

　　5月24日，温州农行被确定为全国农行中第一家率先实施小企业信贷业务的试点。6月1日，该行小企业信贷试点正式工作启动。接着，工行、建行先后与温州市政府签约，表示未来三年要加贷百亿元支持温州中小企业，并把小企业贷款试点也都放在了温州。

　　对于三大银行如此一致的行动，温州农行副行长陈绍桂道出了其中的玄机：“由于银行以往的信贷制度，对中小企业缺乏有效的政策支撑和营销手段，致使银行长期只能守住现有的老客户，没有去拓展新客户。”原来，自2001年以来，温州农行中小企业户数呈逐年下降趋势，平均每年减少200户左右，贷款占比也在下滑。

　　而单笔借贷规模不大的民间金融迎合了小企业旺盛的融资需求，使得小企业主要通过民间借贷来维系资金流动。

　　 放宽：政府助力银企唱好戏

　　“温州中小企业信贷市场潜力巨大，风险是可以控制，我们正打算扩大小企业试点的范围。”陈绍桂表示，这次试点，农行小企业贷款标准为200万元。

　　由于民间金融注重短期效益回报，并不按照政府规划来投资，产业规划容易落空，民间金融对产业升级的作用基本上是被动的。“经济发展提出了更高的融资需求，单笔融资规模较小的民间金融必然会缩小阵地。”温州人行有关人士表示，小企业从银行获得的资金支持多了，必然会减少对民间借贷的依赖。

　　与银行启动小企业贷款试点相呼应，我省政府出台了相关政策，由财政出资，对小企业进行贷款风险补偿，我市首批350家小企业成为试点银行的贷款客户。

　　政府的支持、贷款利率低于民间借贷利率、利息支出列入财务可得到官方认可，这都是民间金融无法比拟的优势。银行对小企业“敞开大门”，不仅能弱化民间金融在产业中的被动影响，也能引入竞争机制促使民间融资行为更加规范。（记者尤成勇 通讯员诸华江）