营销大战正酣房贷风险隐现

　　营销大战正酣房贷风险隐现

　　金融专家评说：

　　■个人房贷总投放量增幅健康；

　　■房价上涨中房贷并非主要因素；

　　■炒房族约占二成；

　　■收紧房贷，对百姓影响可能更大

　　今年调控房市的政策频频出台，深圳个人房贷波动幅度不小，可在各大银行大力促销之下，今年贷款发放量增幅依然可观，其中二手房尤其抢眼。近期本地房价异动，建行深圳分行房贷部负责人对记者坦言，担心房价上涨过急，希望能更好进行风险防范。

　　“优质资产”：不能不力争的蛋糕

　　随着2006年底对外资银行放开人民币业务大限的日渐迫近，个人房贷这块被外资银行视为三大核心王牌之一的业务，不能不让国内银行尽全力争取更大的市场份额。

　　本地国内银行今年的房贷营销，令百姓目不暇接。工行深圳分行策划百日“住宅节”，新推多种个人房贷产品：如直客式一手楼按揭贷款、新一代个人综合授信和存贷通；中行深圳分行力推房贷理财账户；建行深圳分行、招行深圳分行也有类似新房贷产品……

　　营销大战岁末似乎更为炽热，记者日前收到某银行的短信营销：“某行某支行举行‘迎新年房贷大优惠’活动，于12月31日前申请视情况最高可获得10％的利率优惠。”短信最后附上几个固定电话和多个经理的手机。记者拨通了其中一个经理的手机，了解到如果作为集团用户申请，房贷年利率甚至可以比短信提到的优惠折扣更低……

　　二手房贷：今年最火爆的增量

　　深圳楼市今年二手房的火爆在个人房贷中体现得淋漓尽致。

　　据记者最新从本地几大房贷主力银行采访获悉，其中二手房贷发放量与去年同期相比，增幅突出：工商银行深圳分行预计到年底将增80％，某股份制商业银行深圳分行则预计增长100％，基数较大的建设银行深圳分行也有30％以上的涨幅。

　　不过由于一手房房贷的相对平淡，今年深圳个人房贷总投放量增幅并不惊人。据披露，工行深圳分行等银行一手房贷款发放量与去年持平。记者从一些股份制银行了解到的情况也是类似。而建行深圳分行在一手楼房贷这块表现依然突出：投放量增幅超过40％。

　　本地金融资深人士预计，今年深圳个人房贷总投放量增幅尚在健康增长范围。据某银行深圳分行个人信贷部负责人预估，该行今年个人房贷总投放量增幅在20％以内，这似乎在印证相关人士的判断。

　　房价急升：需要正视的风险

　　这波本地房价急升，记者接触的多位业内人士普遍认为房贷并非主要因素。

　　业内资深人士表示，深圳房贷执行全国统一政策，房价上涨应该正视金融外的因素。

　　从事深圳个人征信系统运营的专家最新对记者提供了一个可供参考的数据来反映这波房价上涨中房贷并非主角：今年以来银行通过征信系统80％的增量来自银行卡业务的查询，关于个人房贷征信的增量比例在10％以下。

　　长城证券从事金融与房地产分析的专家认为，国内居民手中积聚大量存款，由于投资渠道的匮乏，“房荒”论的炒作使得投资需求提前释放，并有可能出现透支。据他们披露，一些投资小户型的买家均是选择一次性现金付款，并未运用银行贷款。

　　不过作为房价急升影响最直接的金融方，银行业内已经关注个人房贷可能出现的风险，至于是否采取针对性措施，目前分歧较大。

　　建行深圳分行房贷部负责人对记者表示，“房价上涨过快，银行也比较担心，采取一些抑制房价急升的措施，虽然房贷可能发放少一些，但风险会更低一些，贷款质量会更好一些。”

　　据他披露，建行接触到深圳投资性购房的比例占到总房贷的15％~20％。渣打银行深圳分行掌握的炒房族的比例也是类似，大约在二成左右。

　　炒房无疑会放大买房需求，增加房价的泡沫。目前个人房贷可能出现的风险主要集中在这些炒房族身上，不过如何看待其中风险，银行业内看法不一。

　　招行深圳分行房贷业务负责人表示，炒房风险大小要视抗风险能力，因人而异，因财力而定。工行深圳分行房贷业务负责人则明言，如果采取类似提高首付比例之类的房贷政策，会整体影响买房族，不仅是炒楼族。业内资深人士担心道，收紧房贷政策受影响更大的可能不是那些炒房族，而是真正有买房需求的普通百姓。据披露，本地银行目前投资豪宅的放贷已经非常谨慎。