个人账户“瘦身”有术

　　如今，一个人“囤积”诸多银行活期账户的情况实在是太普遍了。哪天，收拾收拾屋子，没准就会搜出一堆的旧存折，再检阅一下自己钱包内日渐“丰盈”的各色银行卡阵列，估计经常使用的不会超过三张！

　　目前，部分银行已开始对小额账户收取管理费了，那么就更应该对一些长期不用或者余额很少的账户进行合理的归并，打造条理清晰、简约而又科学的个人账户体系，如此既

可以方便个人管理，又能有效地降低账户管理成本的支出。

　　现以一个与借记卡配套的日均存款500元的活期账户为例，假设每个季度要支付3元的账户管理费，那么每年就得承担12元的账户管理费，再加10元的借记卡年费，总支出达到22元，而此账户全年的利息收入扣除利息税后仅为2.88元，也就是说，收支相抵后，全年用于此账户的管理成本就要近20元。很显然，如果听凭自己诸多弃之不用或是功能重复的账户泛滥，只会增加无谓的支出。

　　银行理财专家表示，合理的家庭账户配置一般只需收支账户、投资账户及消费账户三种即可。

　　收支账户以活期账户或借记卡为主，该账户可用来办理最基本的汇兑、结算及安排家庭日常生活开支等。比如，可将工资卡作为收支账户，专门用作转账支付水、电、媒、话等公用事业费、学费、保险费、按揭还款等。

　　投资账户以具有投资理财功能的账户为主，可用于进行各种投资理财类交易，比如以一张借记卡为投资账户，专作购买国债、基金、黄金、本外币理财产品，办理外汇买卖、银证通、银证转账之用。

　　消费账户则以有透支功能信用卡为主，可用于各种POS刷卡消费的场合，比如将一张贷记卡作为消费账户，专门用于购物、餐饮等。

　　至于如何来整理家庭账户，首先可以将一些已经不用的存折销户，将分散的小额存款尽量集中在一个常用账户内，用于基本的汇兑、结算、存款、取款的需要，并将家庭日常的水电煤话、手机、保险等付费账户通过变更手续整合到这一活期账户中去。

　　其次，可以将分散的基金、国债、黄金、本外币理财产品等投资账户，通过账户变更手续归并至一个账户内。

　　最后，还可以开通电话银行、网上银行、手机银行等现代化的服务功能，将家庭账户连接起来，从而足不出户高能搞定账户之间的资金划转。

　　（陆湘锷）