银行遭遇提前还贷潮

　　生活日报12月5日讯(记者魏传强)快到年底了，贷款买房的人越来越关注明年的房贷利率。此前，由于央行取消了房贷优惠政策，改为按基准利率的下限管理(即可打9折)，明年对贷款期限5年以上的“老按揭户”，到底是执行基准利率6.12%，还是下浮利率(优惠利率)5.508%，这成了借款人最关注的问题。在各家银行普遍未出台新利率标准的情况下，“老按揭户”纷纷到银行提前还贷。

　　银行遭遇提前还贷高峰

　　在省城某事业单位上班的刘先生，于2001年从银行贷了15万元的10年期按揭住房贷款。这几天，刘先生多次打电话到银行咨询提前还款事宜。刘先生表示，虽然目前银行还是按旧利率执行，但从明年1月1日后就执行新利率了，而且从去年到现在，银行利率已上调两次了，说不定以后还要上调，不如提前还了保险。记者从省城各银行了解到，随着年底的临近，到银行提前还贷业务的客户明显增多。

　　工行济南分行有关负责人表示，从9月份开始，办理提前还款的人就很多，现在很多网点更是超过了房贷客户总数的50%。其他多家银行的负责人也表示，随着客户提前还款量的不断增加和新增客户量的降低，他们的贷款余额已经连续几个月呈现出负增长的态势。

　　明年利率迟迟不肯出台

　　老客户之所以纷纷选择提前还贷，除了手中有了“闲钱”之外，一个很重要的原因就是银行迟迟不肯对他们作出“优惠承诺”。记者了解到，截至目前只有浦发银行对外作出承诺：凡是2005年3月17日前央行实施新利率政策以前的个人住房贷款客户，如果截至2005年12月31日无逾期欠款记录，明年贷款执行利率仍可享受2006年1月1日同期同档次基准利率9折的优惠，即执行5.508%的下限利率；对于2005年3月17日至2005年12月31日发放的个人住房贷款，明年的贷款利率在2006年1月1日同期同档次基准利率基础上，执行合同约定的浮动比例。但由于该银行市场份额较小，其态度并不能决定所有银行的方向。

　　记者采访了省城工农中建四大国有银行的相关负责人后得知，这些银行都未制定出明年的利率标准。不过一家银行的负责人透露：从目前的情况来看，只要老客户到2006年1月1日之前，没有逾期还款的不良记录，执行5.508%下限利率的可能性应该比较大，因为各家银行都不愿失去优质客户。

　　提前还贷需过一些“障碍”

　　记者了解到，在许多银行的规定中，办理提前还贷业务并不是像办理普通业务那样可以随到随还，而是要经过一些程序。根据工行和中行的规定，提前还贷一般要带上贷款合同、身份证等相关证件，提前一个月提出书面申请，待银行批准后方可办理手续。建行和农行等待申请批准的时间相对较短，原则上要提前10天左右“打招呼”。此外，一些银行还要针对提前还贷收取一定的手续费。如中行济南分行就规定：根据合同约定，中行可对住房贷款提前还款部分征收一个月的利息。

　　对于银行设置的这些“障碍”，很多市民表示了不满：“如果现在想提前还贷的话，手中的钱至少要一个月之后才能打到银行的账户上，假如银行在这段时间提高了利率，客户岂不是白白损失一部分利息。”不过在谈到这一问题时，银行也是满腹牢骚。一家国有银行的房贷部老总提出，虽然他能够理解客户的心情，但是提前还贷本身就是违约行为，银行采取一些措施也是合情合理的。

　　提前还贷别忘退保

　　银行工作人员提醒：提前还贷相应的配套工作最好和提前还贷手续同步进行。

　　首先，在提前还清全部贷款后，购房者最好到保险公司办理退保手续，因为在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同已经可以提前终止，购房者退保后还可以得到部分保费。

　　其次，要及时办理房屋抵押注销手续。银行工作人员指出，由于许多贷款人提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销，房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表，最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。

　　本报记者魏传强