据深圳商报报道，我市一些银行最近陆续推出房贷新政，会根据还款人的还款记录来确定房贷利率，信用记录越好，房贷利息越低。表面上看，这是银行的一种营销手段。但从根本上看，这是企业对优秀公民给予的物质奖励。如果我们的社会能够擅用这种差异化定价手段，对于形成良好的社会风气将产生极大的激励。
公民行为失范，是我们社会面临的严重问题，它不仅影响社会风气，更会导致社会
成本高企。要改变这种状况，我们不仅要大力提倡优秀的公民行为，更要通过精心设计的定价机制和激励机制，让这些行为成为公民有价值的资源。就拿诚信来说，我们不仅要大力倡导以诚信为荣，失信为耻，更要让诚信者有资格在各种场合享受优惠定价。以一些银行推出的房贷利率为例，还款记录好的顾客可以享受0.61％的优惠利率，如果贷款额为50万，一年就可以少付3000多元利息。
一旦信用能够换算成可以看到的物质利益，信用的推广就会大为便利。比如说，现在流行开网上商店。按照人们通常的理解，面对面的交易尚不可靠，隔山买牛的网上交易如何建立诚信呢？通行的做法是，在网上建立一个顾客评价系统，每位顾客对卖家的信用状况打分。而这个信用分数就会成为后续顾客判断店家信用的唯一依据。这样一来，信用评分就成了商家的生命线。大家为了抓住这个低成本开店的机会，扩大销售额，就会想方设法维护自己的信用。
如果我们在各种各样的制度设计中充分采用这种思路，就能够让我们所提倡的优秀公民行为成为人们自觉追求的目标。比如说国外的汽车保险费设计，就是这样的经典案例。他们对保费的差异定价主要依据两个因素，一是理赔记录，一个多年未出险的优质客户和一个频繁出险的高风险客户，其保费可能相差三倍以上。二是违章记录，一个没有理赔记录的司机，如果有超速、冲红灯之类的违章记录，同样也要调高保费，因为你喜欢危险驾驶。可见，西方国家的人遵守交通规则的意识不是天生的，而是因为他们有一套制度来奖励良好的行为习惯。
