南京人均负债家庭负债率明显下滑 降至45.7％

　　【龙虎网讯】曾几何时，“负翁”往往指代的是都市里的时髦人群，尤其是年轻人，争相贷款买房、买车，喜欢用明天的钱圆今天的梦。但昨日人民银行南京分行营管部公布11月份金融数据却传递出这样一个信息：南京的人均负债及家庭负债率事实上都已开始明显下滑。“负翁”们不再靠“负”逍遥。

　　【案例】少负债心里踏实

　　小王，南京市某机关公务员，月薪3000元左右。两口之家，家庭月收入8000余元。前年贷款买房买车，月均按揭达5000元，家庭负债率高达62.5%%。经过房贷加息、养车费用增加的“刺激”后，小两口省吃俭用，今年两次部分提前还贷，终于把月均按揭控制在4000元左右，家庭负债率已不到50％。她对记者坦言，“少负债，心里也踏实多了。”

　　【数据】62.7％→50％→45.7%

　　根据人民银行南京分行营管部11月份金融数据统计，截至10月末，南京市的个人消费贷款余额是345亿元，比年初增长31亿元。那么，以南京600万人口计算，则该市如今的人均负债5750元。同时，南京市统计局资料显示：前十月该市居民人均可支配收入为12593元，家庭负债率降到45.7％。

　　据悉，今年1－3季度，南京市个人消费贷款余额为346亿元，城市居民人均可支配收入11372元。截至9月底，南京人均负债5766元，家庭负债率约50%%。再往前推，截至2004年9月底，南京个人消费贷款余额为383.48亿元。计算下来，当时，南京人均负债为6391元，家庭债务比例高达62.7%%。

　　【分析】

　　负债率为啥逐年下滑

　　在解释这一现象时，我省金融专家先指出一个耐人寻味的数据小变化：今年截至9月末，南京个人消费贷款的余额是346亿元，而到了10月末，该市个人消费贷款余额变成345亿元，反而少了1亿元。为啥？“因为10月份还贷的数量多了，借贷的数量少了。”这位专家接着向记者介绍，人均负债率的下滑，至少是三个原因在起主导作用。

　　一、居民可支配收入增加。

　　二、由于房贷加息、房价居高不下等原因，使得老百姓提前还贷或者持币观望，贷款行为减少，还款行为增加。

　　三、银行以及各部门今年曾经打出的“组合拳”，令炒房成本增加，投资房产的行为也有所减少。

　　在负债率下滑的现象中，个人可支配收入增加的作用自不必多言，一个简单的道理就是，分子不变，分母增大，数值当然会减小。“提前还贷激增直接导致家庭负债降低。”这位专家告诉记者，央行最新的问卷调查也显示：如今市民向银行借款比例已降至近三年最低———相当一部分人，一有资金，便选择提前还贷。“在我国，影响个人负债的主要因素依次为房贷、车贷、信用卡透支。现在统计表明个人消费贷款余额有所下降，其实并非大家现在不贷款了，而是贷款没有还款‘跑得快’。”他以今年1－5月份为例，南京市个人房贷居然提前还了41.9亿元，平均每天有2700多万元资金被用于提前还贷。

　　记者了解到，炒房受到遏制是人均负债率、家庭负债率双双下滑的又一个重要原因。今年以来，不论是银行自身还是国家宏观调控，都加大了对使用银行资金炒房行为的控制。如个人征信系统联网后，购房人的信息相对透明，那些购买第二套、第三套甚至更多套的人，很难享受到优惠的房贷利率，再加上国家对高档房契税征收比率的提高，炒房成本正在变得越来越高。另据国家发展改革委、国家统计局调查，截至2005年11月，新建商品住房销售价格及二手住房销售价格环比下降的城市名单中，南京均榜上有名。试问，面对观望情绪迷漫的楼市，还有多少人放心继续当“负翁”？