教育储蓄冷清开场

　　本报讯 自本月1日新的《教育储蓄存款利息所得免征个人所得税实施办法》实施以来，曾经被国民奉为理财佳品的教育储蓄出现了冷场的局面。记者昨日走访20多个银行营业网点发现，最多的也只办理了2笔业务，许多甚至剃了光头。业内人士评价，新办法确实达到了管理层“清理不合格储户，打击逃税”的目的，但另一方面，由于手续繁杂严格，不少储户开始为存款寻找新的出路。

　　手续繁杂门槛高

　　“其实这是一种必然的结果。”一银行专业人士告诉记者，教育储蓄原来之所以备受追捧，关键就是免利息税，但在实际操作中走了样，变成了非教育用的理财工具，什么人都可以存。该人士提供的一份报告显示，一位持1948年身份证的市民还办理了教育储蓄。新办法规定的参储对象范围很窄，一、三年期教育储蓄仅适合初中以上的学生开户，六年期教育储蓄只适用小学四年级以上的学生开户，这让许多不合格的储户不得不将教育储蓄取出来。

　　根据新办法，储户若办理教育储蓄，必须凭本人户口簿（户籍证明）或身份证以本人姓名开立账户，支取存款时必须凭户口簿（户籍证明）或身份证和存折及《正在接受非义务教育的学生身份证明》办理免征利息税的优惠手续。而学生身份证明必须由省级国税机关统一印制，由所在学校开具。很多市民指出，手续繁杂是他们不愿办理的主要原因。

　　如果不选择趸存，按照教育储蓄每月固定存款的规定，存三年期的，储户就得往银行跑36次；存六年期的，储户就得往银行跑72次。在违约方面，中途如有漏存，必须于次月补齐，否则就算违约。银行只对违约前的存款按优惠利率计算，对以后的存款只能按一般储蓄计算。因此，这一规定使经常四处奔波的人们对教育储蓄望而却步。

　　功能不足成短腿

　　除此之外，教育储蓄存折不能纳入个人质押贷款质物范围也成了该项业务发展的短腿。

　　记者咨询了几家银行，还没有哪家银行将其列入个人质押贷款质物范围。“我办理了别的储种、理财产品、国债等还可以抵押，教育储蓄却不行，临时缺钱怎么办？”一位市民抱怨教育储蓄的不够灵活。银行工作人员告诉记者，由于没有具体的文本，他们多次请示过上级行将教育储蓄存折纳入个人质押贷款质物范围，但得到的答复是“不行”。银行认为，不能办理的原因是以教育储蓄为质押合同效力存在不确定性，具有一定的法律风险。

　　理财专家认为，以前大多数人办理教育储蓄的目的就是把它当作避开利息税的工具，现在投资渠道较多，一些高收益的投资领域也可以对冲教育储蓄利息税的损失。

　　广阔市场在农村

　　失之东隅，收之桑榆。教育储蓄在城市冷场的同时，却在农村找到了市场。农行省分行长沙营业部负责该项业务的李先生告诉记者，教育储蓄在农村市场受到欢迎。

　　李先生表示，该部辖内4个农村行教育储蓄业务并没有萎缩，在没有过多宣传的情况下和新办法实施前持平，12月1日以后受理教育储蓄的笔数比该部长沙市内所有网点的总和还要多。有意思的是，越偏远的网点，办理教育储蓄的人越多。

　　业内人士分析，农民是真正需要教育储蓄的群体。一方面，由于手里没有更多的余钱进行投资理财，大多都花在子女教育上。另一方面，按照新办法每月定额存款的规定，三年期存款每月仅需存进555元，六年期存款每月仅需存277元，对一些农民来说，压力还不是很大。看来，教育储蓄在农村还有更广阔的市场。

　　《教育储蓄不能随便存》后续