寿险变革重大疾病险全面洗牌

　　本报讯随着新生命表的启用，市内寿险公司的重大疾病险率先洗牌。昨日，市内部分寿险公司传出消息，正在着手停售一批现重大疾病险，取而代之的是以新生命表定价的新险种。

　　重疾险率先变脸

　　本月22日，保监会公布了传言已久的寿险新生命表，并规定明年1月1日生效。按照保监会的说法，元旦节后新上市的寿险产品，其费率都将以新生命表为定价依据。

　　新生命表的启用，首先波及部分寿险产品，重大疾病险则首当其冲。对此，平安寿险动作最快，平安人寿重庆分公司透露，总公司已发出指令，将于近期在渝停售部分重大疾病险种，并以新的重疾险来替代停售产品。

　　据悉，从明年1月4日起，平安人寿将在渝停售平安康盛男性终身重大疾病保险、平安康顺女性终身重大疾病保险、平安附加钟爱一生提前给付重大疾病保险等十款重疾险。业内称，同时停售如此多款重疾险，在寿险业内十分罕见，根本原因是新生命表所引发。

　　与此同时，平安人寿明年1月9日将在渝开卖平安康瑞终身重大疾病保险、平安附加定期重大疾病保险等七款重疾险。据称，平安将对这些新险种采取新标准保费折算办法，但未透露具体的费率情况。

　　分红险也遭波及

　　除重大疾病险，分红险也受到了新生命表影响。平安人寿消息，从明年1月9日起，调整平安鸿利两全保险（分红型，2004）、平安鸿盛终身寿险（分红型，2004）、平安鸿祥两全保险（分红型，2004）三个险种部分交费方式的投保年龄：20年交费年期的投保年龄调整为0至55周岁，30年交费年期投保年龄调整为0至45周岁。

　　市内另一家寿险公司也称，正准备跟进平安人寿的动作，拟近期在渝停售两款重大疾病险和一款专门针对癌症保障的险种。由于其具体操作细节尚未最终敲定，所以公司及产品名称尚不便公开。

　　广大市民可以放心的是，重大疾病险洗牌是保险公司的产品创新，停售老重疾险产品不会对已投保市民产生任何影响。

　　新闻分析

　　投保更需理性

　　新生命表生效，寿险是否真要涨价？从新生命表的内容看，不能简单地用“寿险要涨价”来作定论。

　　寿险生命表又称死亡表或寿命表，是对相当数量的人口自出生（或一定年龄）开始，直至这些人口全部去世为止的生存与死亡记录。寿险生命表是寿险费率计算的重要基础。

　　保监会资料显示，在新生命表中，非养老金业务表男性平均寿命为76.7岁，较原生命表提高了3.1岁，女性平均寿命为80.9岁，较原生命表提高了3.1岁。养老金业务表男性平均寿命为79.7岁，较原生命表提高了4.8岁，女性平均寿命为83.7岁，较原生命表提高了4.7岁。

　　从这组数据可以看出，对于保障类产品而言，寿命延长了，死亡率降低了，其价格可能下降；对死亡率不敏感的储蓄类产品，价格的变化可能很小；对年金类产品，保单进入给付期后，保险公司需要支付年金的时间更长、金额也更多，若寿险公司遵循这一规则，年金类产品可能涨价；对诸如风险较高的重大疾病险，也可能会涨价。

　　随着新生命表启用，费用市场化在中国保险业将要逐步实现。市民投保时更要理性而为，因为，依据新生命表定价出台的新险种，尽管有涨价的可能，但保障可能会更全面，针对性可能会更强，年龄限制可能会放得更宽。

　　记者张彬

　　网络编辑：翁正平