保障信用卡安全酿新规：商户有责任核对签名

　　【龙虎网讯】可以“先透支、后还款”，运用得好，可以利用长达50多天的免息还款期赚银行的钱，因为这些优点，持卡人尤其是消费力旺盛的年轻人，对信用卡着实是爱不释手。但与之相伴而生的风险也比较让人揪心：一旦卡落入了不怀好意之人手里，冒充签名、或者盗用密码，那对持卡人而言，损失也将不小。记者得知，应对风险，央行正在酝酿新规：在即将颁布的《银行卡管理条例》中，将明确要求收单商户负担起核对信用卡签名的责任。这意味着，一旦信用卡被盗刷，如果通过笔迹鉴定认定是假签名，商户和收单机构将负担大

部分责任。

　　现状商户核对签名意识不强

　　随着国际通行的签名确认制在国内信用卡上运用日益广泛，核对签名的问题越来越突出。目前除少数银行外，国内大部分银行的信用卡都不需密码而实行签名确认制；甚至有个别银行告知客户该行的信用卡是密码确认，但密码实际上是无效的，任意6位数字都可以通过。即使上述实行密码确认制的银行发行的国际卡，其密码仅在境内有效，持卡人如果在境外消费，密码自动消除。

　　显然，这时候持卡人的签名至关重要：信用卡的背面一般都有一个签名条，上面留着持卡人的亲笔签名。但昨日记者调查了解到，商户核对签名的意识事实上非常弱，很多收银员在客户在账单上签名前就已将信用卡归还，根本不核对；有的收银员即使发现账单上的签名与信用卡上的不符，也不会深究，客户一句“这是我家人的卡”就可以搪塞过去。业内人士认为，这都有可能给盗刷分子钻了空子。

　　原因没“义务”核对签名

　　一家股份制银行信用卡业务负责人表示，造成商户不重视签名的原因，是目前没有正式的规章制度强调商户的这一责任。虽然在中国银联颁布的《收单规范》中，要求收单商户必须仔细核对签名，以防范信用卡被盗刷，但这毕竟不是监管机构颁布的法规。

　　业内人士透露，目前一旦发生盗刷纠纷，如果从法律角度出发，只要持卡人没有挂失，损失由持卡人承担的可能性非常高。

　　比较密码和签名孰优孰劣

　　有人就要说了，既然使用签名信用卡这么不安全，而且日后就是商家认真核对签名，损失也很难防范———因为辨别签名是非常专业的工作，需要特殊的训练才能完成，所以干脆不如用密码信用卡。银行人士告诉记者，一旦信用卡丢失，尽管密码确认制比签名确认制多了一道关，但客户要承担的相应责任也大大增加。另一家银行信用卡中心风险控制部相关负责人表示，在签名确认制下，如果发生假签名盗刷事件，商户、收单行负有很大责任；而在密码确认制下，一旦卡片和密码丢失被盗刷或提现，如果持卡人没有及时挂失，只要支付系统验证通过了输入密码，就被视为持卡人本人交易，商户和收单机构将不承担任何责任，损失也完全由持卡人本人承担。