文／商报记者 周君
一项调查显示，九成以上的人现在担心养老问题，人们对仅靠养老金维持退休后的生活普遍缺乏信心，57%的人觉得养老还得“靠自己另外攒钱”，年轻人则更多的是青睐商业保险。
记者简单算了笔账：以前文的“新人”刘小姐为例，20岁缴费，55岁退休，75岁身故(2002年江西人口平均预期寿命70.63岁，其中女性71.61岁)，其个人共缴费3000元×８%×３5年×１2个月＝108000元；单位共缴费3000元×２0%×３5年×１2个月＝252000元，合计360000元。而其养老金收益为1555元×２0年×１2个月＝373200元。换句话说，刘小姐自己交的加上单位交的，回报率为3.7%。不过一旦剔除单位代交因素，个人投入的回报率则是246%。
如果是自己个人交，同样是刘小姐，缴费基数和缴费比例分别按南昌市上年度在岗职工月平均工资的100%和正常20%计算，则投入是3000元×２0%×３5年×１2个月＝252000元；月收益为(2000／2＋2000／2)×３5%＋2000×１1%×１2×３5÷１70个月＝1243.5元，总收益为1243.5元×２0年×１2个月＝298440元。换成回报率则是18.4%。
再来看目前的商业养老保险，按记者手上一国内知名人寿保险公司的养老保险合同规定，再结合刘小姐的情况，20岁起保的刘小姐共需交保费10531元，从55岁起每月可领100元养老金，至75岁身故可领得养老金共24000元，回报率为128%。
不考虑风险因素，相比个人自己缴费，商业保险明显具有诱惑力。事实上，虽说社保是由国家支付，但养老保险制度实际上就是公民与政府的一个社会契约，同样是法律意义上的合同。
同时，近年来养老保险基金被挪用已经不再是新鲜事，再就是资金缺口问题。据统计，我国养老金统筹基金年均缺口717亿元，总缺口达2.5万亿，这很容易让人们对政府的“兑现”能力产生怀疑。这种情况下，“保守”和“现实”的老百姓很容易就会产生宁可相信储蓄罐也不信任政府的想法。
省社保局相关人士告诉记者，据统计，2004年末全省有371.75万名在职职工和离退休人员参加了社会养老保险，比上年增加20.8万人；全年共为99.9万离退休人员发放养老金55.69亿元，社会化发放率99.95%。但记者也注意到，今年城镇就业人员有608万，但实际参加养老保险人数预计只有280万人，从业人员参保率较低。
