山西平遥票号重出江湖 民间商业性小额信贷公司揭牌

　　本报综合消息据《东方早报》报道，前天，在中国近代银行发祥地山西省平遥县，“日升隆”“晋源泰”两家以明清票号方式命名、民间完全出资的商业性小额贷款有限公司揭牌。十家农户当场拿到了首批贷款。民间小额信贷公司，这个全新的金融组织带着无限憧憬和不少顾虑进入我国农村金融市场。人们期望着由此打破“三农”金融的真空，并有助于引导和规范我国庞大的地下融资。

　　导“狂流”入“旱渠”

　　当前，我国金融面临着尴尬境地：一方面农村出现金融“真空”，三农发展严重“贫血”。仅据山西省银监局的调查，2001年到2004年，山西省某农业县农信社对农户贷款受益面仅为19.6%，一半多有贷款需求的农户求贷无门；加上国有商业银行大量资金上存和邮政储蓄的“吸储器”作用，加剧了农村资金的外流。

　　另一方面，我国地下融资规模庞大，根据中国财经大学金融学院副教授李建军对20个省市的地下金融进行调研发现，目前中国的中小企业中约有三分之一强的融资来自于非正规金融途径。整体金额约有8000亿元之巨。地下资金就像暗中涌动的狂流，不时以高利贷、地下钱庄和非法集资形式入市牟利，不仅扰乱金融秩序，而且削弱国家宏观调控。

　　经过长期酝酿，央行今年批准在农村金融市场设立一种新型金融机构———民间商业性小额信贷组织，首先在山西、贵州、四川、陕西、内蒙古等5省区进行试点。

　　“平遥模式”

　　今年5月份央行首次明确将在山西等省区农村探索建立一种由民间资本全额出资，暂时“只贷不存”的小额信贷机构。央行对试点地区成立小额信贷的具体模式没有作出限制和规定，鼓励探索。直到年底，各地按兵不动。但在山西省的试点地区平遥县，由民间融资建立的商业小额信贷公司已揭开面纱，业内称为“平遥模式”。

　　平遥县小额信贷试点工作实施小组组长、副县长温启华说，“平遥模式”是以3至5个发起人组建一个产权明晰、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我发展的商业小额信贷公司，先领取营业执照经营，待发展到一定规模后，申请金融业务许可证。12月18日，通过公开招标方式，先确定了两家小额信贷公司投资人，总资本达到3300万元。

　　温启华说，平遥模式考虑的几个关键点是：第一，投资人是自然人，党政机关、金融机构及国家事业单位人员不能参与，发起人的资金必须是自然人的合法现金；每个机构发起人应有3至5人。第二，按照《公司法》设立有限责任公司，由县工商局为其颁发营业执照。第三，要求“三农”贷款比例不得低于70%，重点以种植业、养殖业、林果业、农副产品加工业、农村流通业、农村中介服务和其他农村社会事业的生产者和经营者为贷款对象。贷款金额，单户金额最多不得超过10万元，其中5万元以下的农户贷款比例不得低于75%。贷款利率在不超过国家利率4倍的幅度内自主浮动定价。第四，资本金不得低于1500万元，资本充足率不得低于8%。

　　各界期许不一

　　对于商业小额信贷公司这个“金融家庭”新成员，各界期许不一。国家和政府更多地希望它能填补城乡金融沟堑，忠实服务“三农”；央行更多希望它能与农信社等农村金融机构展开竞争，规范和引导地下金融走向阳光地带，有利宏观调控；而作为发起人的老板们则看重的是投资前景。