保险业新年用新"生命表" 平均寿命提高4岁左右

　　【龙虎网讯】“保险要涨价了！”部分营销员最近在推销保险时，这样明示暗示消费者——今年元旦，中国保监会公布的“中国人寿保险业经验生命表（2000—2003）”正式启用，男性、女性的平均寿命提高4岁左右，今后全国的保险公司都将以此精算出寿险新产品的具体价格。然而，新生命表的问世并不和保险“涨价”画等号。

　　生命表又称为死亡表或寿命表，是对封闭人口条件下，一批人（一般以10万人为一

组）从出生后陆续死亡全部过程的一种统计表。它的数据是寿险费率计算的重要基础。

　　与1997年中国人第一张自己的生命表相比，新生命表包括非养老金业务男女表和养老金业务男女表共2套4张表。因为整体而言，投保养老金的人群死亡的概率比投保非养老金的人群要小，所以作了相关区别处理，分得更细一些。

　　其中，非养老金业务表男性平均寿命为76．7岁，较原生命表提高了3．1岁，女性平均寿命为80．9岁，较原生命表提高了3．1岁。养老金业务表男性平均寿命为79．7岁，较原生命表提高了4．8岁，女性平均寿命为83．7岁，较原生命表提高了4．7岁。

　　人的寿命延长了，保险公司在制订保费标准时，会不会依此提高险种价格？中国保监会相关负责人表示，对于定期寿险为代表的保障类产品而言，寿命延长了，死亡率降低了，保障类产品的价格应该下降。但是，对于保险公司认为死亡风险较高的人群，价格反而可能上涨。对死亡率不敏感的储蓄类产品，价格的变化将很小。对于终身年金为代表的年金类产品，意味着保单进入给付期之后，保险公司需要支付年金的时间更长、金额也更多。如果寿险公司定价遵循这一趋势，年金类产品应涨价。

　　省保协寿险专家认为，生命表固然是保险公司定价的依据，但最终确定的保费价格还要受管理费（公司投资收益率、费用率等）的多少、预定利率的高低的影响，可以说是这三方面因素“合力”的结果。至于具体某种产品的价格，就要看其与生命表关系的密切程度。比如年金类产品，特别是终身型的养老保险，与人的寿命关联很大，随着寿命的延长，保险公司增加了成本，宣布涨价并不奇怪。

　　新生命表和保险涨价并不划等号。据了解，至少有两个原因让保险公司三思而后行。一是定价生命表是可以自由选择的，市场竞争的压力将压缩保险公司涨价的空间；二是在新生命表发布之前，保险公司早已意识到寿命延长的因素，在定价中实际上已经加了安全系数。