刷卡签名商家有责辨真伪

　　本报讯（记者熊焱）在商场刷卡消费时，收银员通常不核对签名或仅是简单地瞄一眼，这让不少消费者担心：模仿笔迹并不难，信用卡一旦丢失，谁为自己的资金安全把关？记者了解到，有望在今年颁布的《银行卡管理条例》明确要求，收单商户负担核对信用卡签名的责任。这意味着，一旦信用卡被盗刷，如果通过笔迹鉴定认定是假签名，商家将负担大部分责任。

　　元旦期间，记者在长安街上的一家商场刷卡购物时，收银员在记者往账单上签名之前就已将信用卡归还。据了解，对实行签名确认制的信用卡，银行一般要求持卡人在刷卡时出示身份证，但在实际操作过程中，很多商家没有执行。

　　此前中国银联颁布的《收单规范》中，要求收单商户必须仔细核对签名，以防范信用卡被盗刷。但银联有关人士也承认，辨别签名是非常专业的工作，需要特殊的训练才能完成。收银员虽然经过培训，但也不是专业人士，也会有看错的时候。

　　按照将颁布的《银行卡管理条例》，如果真的出现客户资金被盗用的情况，银行会调出当天消费记录核对，由出现问题的一方承担损失，要是因为商户没有仔细核对签名而导致客户损失，应由商户承担责任。

　　业内人士透露，目前一旦发生盗刷纠纷，具体案例的处置结果各不相同，信用卡持有者、发卡行、收单行和商户都可能承担损失。由于国内遵循的惯例是“挂失零风险”，一旦发生盗刷纠纷，如果从法律角度出发，只要持卡人没有挂失，损失由持卡人承担的可能性非常高。由于持卡客户是弱势群体，所以该类案件一般协调解决，由当事各方共同承担损失。

　　据了解，目前国内大部分银行的信用卡都不需密码而实行签名确认制。这一国际惯例在国内信用卡中推行较好，但在风险的承担上，却并没有跟国际惯例接轨。比如美国在《电子资金转移法》中，对未经授权的交易规定了持卡人和金融机构间的风险分担办法：消费者必须承担挂失前最高50美元的未经授权交易损失。这意味着持卡人丢卡后，即使没有挂失，承担的最高风险也只有50美元。而国内客户承担的最高风险是整个信用额度。