月供增加提前还贷不必急

　　房贷欠款人难享优惠利率

　　根据央行的规定，2005年3月17日以前发放的按揭贷款从今年1月1日起执行新的利率标准。按新标准，即便是最优惠的贷款利率也比调整前略有提高，也就是说，从本月起每月的还款额有所增加，市民可根据个人财务状况决定是否提前还贷。昨日，记者从成都多家银行了解到，从1月1日起，对还款记录良好的老客户将执行9折优惠利率。

　　贷款利率与信用挂钩

　　2005年3月17日，央行宣布取消5.31%的个人住房优惠贷款利率，按基准利率6.12%执行，银行可对符合条件的客户实行下浮10%的优惠，即5.508%。根据央行的规定，2006年1月1日起，2005年3月17日以前发放的按揭贷款执行2005年3月17日规定的利率标准。调整后基准利率为：6个月内（含6个月）5.22％；6个月至1年（含1年）5.58％；1年至3年（含3年）5.76％；3年至5年（含5年）5.85％；5年以上6.12％。据了解，虽然成都各银行对大部分客户的优惠政策是完全一样的，但对何种客户执行基准利率甚至利率上浮的标准有所不同。基本上可以分为两种，第一种以截至去年底没有拖欠贷款本息为判断标准；第二种以不良还款记录次数为判断标准。

　　升息后每月多还多少钱？

　　据了解，执行新的房贷利率后，即便是最优惠的贷款利率，也比调整前略有提高，贷款人每月的还款额有所增加。所以，2006年1月份还款时要注意，以免因账户余额不足导致银行无法扣款，给自己造成罚息损失，留下不良信用记录。该不良记录可能导致银行取消给客户10%利率优惠。

　　贷款利率调整后，贷款人每月多还多少钱？记者请银行人士算了一笔账。举例说明，一笔贷款金额50万元、贷款期限20年的住房按揭贷款，若采用等额本息法，按原利率5.31%计算，每月需偿还3386元；若按下浮10%即5.51%的优惠利率计算，每月需偿还3442元，仅比原来多出56元；若按基准利率6.12%计算，每月需偿还3616元，则比原来多出230元。

　　您需要提前还贷吗？

　　理财专家表示，优惠后的房贷利率比现在高出不多，所以是否要提前还贷，还应结合自己的实际情况考虑。

　　对于执行基准下浮利率的借款人，还款金额的小幅增加不会对生活产生较大影响，大可不必急着到银行去提前还款，但对于执行基准利率或基准以上利率的借款人，由于利息支出增幅较大，借款人可以考虑适当进行提前还款，以减轻还款压力。

　　记者董天刚