专家支招投资型保险如何选择

　　投资类保险大致可以分为分红险、投连险、万能险等类，作为一种投资方式，正逐渐成为人们理财生活的一部分。在新的一年里，投保人该怎样选择适合自己的险种呢？昨日，保险公司相关专家介绍了有关产品的收益和风险情况，供投资者参考。

　　分红险

　　对象：适合有闲置资金、风险承受能力低的中长期投资者。

　　收益：收益主要来自于利差、费差、死差。投资者可以在获取固定的保障收益之外，与保险公司共享其经营成果。

　　风险：风险较低，但不能保证年年都能分红。

　　保障：一般而言，保险期越长，分红险的保障力度越大。

　　万能险

　　对象：适合有闲置资金、风险承受能力低、对投资需求不高的投资者，也适合准备长期投资的中年投资者。

　　收益：有最基本的保底收益，而经营成果由保险公司和客户共同分享。对于客户所交的保险费余额，保险公司按照保底利率和浮动利率共同计算利息给予投资回报。不过，保险公司一般要收取初始及账户管理等费用。

　　风险：与分红险较为接近，但投资比较透明，回报稳定性较高。

　　保障：客户拥有单独的账户，保险公司会按固定时间从账户中扣除一笔钱作为客户的人身保障。此外，万能险可附加多种意外和医疗附加险产品，有些保险公司还赠送免费的意外身故保险，使客户获得全面保障。

　　投连险

　　对象：适合有稳定收入来源、短期内无大额消费计划的投资者。

　　收益：一般不保证投资收益率，而将保险费分为保障和投资两个部分，其中保障部分的风险责任由保险公司承担，其保险的金额是固定不变的；投资部分盈亏风险全部由投保人承担，保险公司仅收取管理费。

　　风险：投连险的风险最大，其收益不固定，一旦资本市场行情转坏或者保险公司运作不当，投资者可能血本无归。

　　保障：和其较高的风险性相比，其保障性“略逊一筹”。见习记者张曦