人均存款超万元为何紧捂“钱袋子”

　　中国人民银行15日公布的数据显示，截至2005年12月末，我国城乡居民储蓄存款突破14万亿元，达到141050.99亿元，创造了历史新高。

　　而在储蓄额不断攀升的同时，另一组经济数据却在连年下降。数字显示，近5年我国居民最终消费率持续走低。十年来，我国最终消费率平均为59.5％，比世界平均消费率低接近20个百分点。

　　越来越富裕的中国人正在变得越来越不敢花钱，这个看似矛盾的经济现象耐人寻味。

　　消费信心缺乏让百姓裹足不前

　　居民储蓄率高低和一个国家的宏观政策、经济发展情况、居民收入增长率、人口年龄结构以及文化背景等相关，但这些因素其实都可以归纳为一个词：消费信心。

　　近年来，我国体制改革向纵深进展，陆续出台了一系列重大改革措施，如住房、教育、医疗等制度的改革。虽然这些改革措施从长远看有利于经济发展，但从短期看，居民对未来收入和支出的不确定性预期提高。消费信心的缺乏，使得老百姓在考虑收入的支配时，预防意识明显增强。

　　专家认为，储蓄率居高不下，而消费支出却没有同比增长。除了提高收入，让老百姓手中有更多的钱外，排除非收入制约因素对刺激消费同样重要。非收入制约因素包括行业垄断、商业欺诈、信息不对称、流通存在问题、产品不对路、供给质量不高、服务不到位等。

　　住房、教育、医疗成为不能承受之重

　　中国社会科学院发布的《2005年社会蓝皮书》中的调查显示，子女教育费用、养老、住房排在居民总消费的前三位；而人民银行04年第四季度关于“储蓄目的”的调查也显示，居民储蓄的目的依次是“攒教育费”、“养老”、“买房装修”。

　　近年来教育费用的持续攀升大大强化了居民的储蓄愿望，影响了城乡居民家庭的消费倾向。与此同时，不断上涨的房价已经超过了居民生活的承受能力。

　　另有资料显示，目前我国80％以上的劳动者没有基本养老保险，85％以上的城乡居民没有医疗保险。在群众看病贵、药品价格高等体制性问题没有得到根本解决之前，谁还敢随心所欲地花钱呢？

　　真正要消费的人口袋里没有足够的钱

　　居民储蓄存款余额已经突破14万亿元，相对于我国13亿人口来说，人均拥有的存款超过了1万元，但另一方面，我国城镇居民可支配收入的基尼系数也在不断上升，目前已经达到0.447，已明显高于国际上收入贫富差距0.4的警戒线。这表明，不断递增的财富并不是平均分配给每一个百姓。

　　中国人民大学商学院教授郭国庆说，受城乡人口比重和收入差距的影响，中国储户结构与收入也不对称。人数最多的中小储户，拥有的存款并不多。因此，真正需要消费的人，口袋里没有足够的钱；而真正有钱的人，他们考虑的是如何使用现有资本使财富增长，而不是先把手中的这桶金消费了。

　　居民投资渠道缺乏

　　中国人民银行不久前公布的一项城镇储户问卷调查结果显示，城镇居民储蓄意愿的继续增强，其中一个重要原因是居民苦于缺乏投资渠道，央行认为，其储蓄属于“被动储蓄”。

　　（本报综合新华社北京1月15日电）