拖欠水电费小心信用受损

　　全国统一的个人信用信息基础数据库本月开始正式运行，凡是在我国商业银行借还款、办理过信用卡及有担保行为的个人，都已经被收入这个统一的数据库，全国共3.4亿人的个人信用报告将成为今后银行借贷款的重要参考依据。

　　信用记录啥

　　信贷和缴费一样不落下

　　昨天，记者从中国人民银行了解到，目前个人信用信息基础数据库收录的自然人数已达到3.4亿人，其中有信贷记录的人数约为3500万人。

　　中国人民银行副行长苏宁介绍，这个数据库将要覆盖的目标人群是全国所有公民。随着数据库建设的逐步推进，今后社会保障信息、银行结算账户开立信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等信息将全部入库。

　　信用有啥用

　　今后办贷款先查数据库

　　苏宁表示，现在，任何人无论在国内任何地方、也无论在哪一家商业银行留下的借款和还款记录，或开立结算账户时填报的基本信息，商业银行的基层信贷审查人员均可在经当事人书面授权后，进行查询、实现共享。个人信用信息基础数据库已在全国商业银行各分支机构开启了5.2万个查询用户终端，目前每天个人信用报告查询量已达到11万笔左右。“目前绝大多数商业银行已经将查询个人信用信息基础数据库作为贷前审查的固定程序，有不良信用记录的人很可能会被银行拒绝贷款。”

　　信用咋判定

　　只记录信息暂不定好坏

　　中国银行征信管理局局长戴根有表示，目前人民银行正在研究制定不良信息的标准，而个人征信系统只是如实记录原始信用信息，不加主观判断生成信用报告，各家商业银行会根据实际报告来决定是否提供借贷。

　　央行负责人表示：“需要澄清的是，不从银行借钱不等于信用就好，因为没有历史信用记录，银行就失去一个判断信用状况的便捷方法。”

　　信用咋知晓

　　个人可申请查询不收费

　　据了解，目前有两种办法能够看到自己的信用报告，一种是在办理贷款、信用卡时，可以在商业银行查看信用报告时申请个人查看，另一种就是到当地的中国人民银行分支征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请，目前查询暂不收费。

　　“信用污点不会跟人一辈子。”据戴根有介绍，在国外，一般的负面信息记录保存7年，目前央行正在研究国内的规定并尽快出台。因此，即使个人由于种种不可控制的原因，无法偿还银行债务，这样的记录也不会永远存在。市民如果发现信用报告有问题，可先向银行提出异议处理。如果的确是银行发生了差错，原始行有责任对这一差错进行修改。如果银行还无法解决，个人可向央行提出《个人征信异议申请》，央行将协助处理。

　　信用安全否

　　五大措施保隐私安全

　　中国人民银行征信中心负责人16日介绍说，征信中心采取了五大措施来确保个人的隐私安全：

　　授权查询

　　除有关部门特殊需要外，没有个人书面授权，没人能看到个人信用报告。如果个人已经从某家银行借了款，或用了其信用卡，那这家银行将无需征得个人同意，就可以查看个人信用报告。

　　限定用途

　　除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或管理贷出去的款、发出去的信用卡时才能查看个人信用报告。

　　保障安全个人信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的管理系统，其安全性是国内一流的。

　　查询记录

　　计算机系统自动追踪和记录每一个用户（商业银行信贷人员）查询个人信用报告的情况，并展示在个人信用报告中。

　　违规处罚

　　商业银行违规查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

　　个人在填写信贷业务申请表时，要留意申请表中的授权查询条款或其他书面授权文件。要定期查询自己的信用报告，发现未经个人授权的查询，及时报告征信中心。

　　据新华社、竞报本报记者董天刚