3.4亿人今起有了信用记录

　　我国的个人征信体系建设近日取得了重大进展，2006年1月，全国统一的个人信用信息基础数据库进入正式运行，现在，凡是在我国商业银行借还款、办理过信用卡及有担保行为的个人，都已经被收录这个统一的数据库，全国共3．4亿人的个人信用报告将成为今后银行借贷款的重要参考依据。

　　有工资卡者即有信用记录

　　昨天，记者从中国人民银行了解到，目前个人信用信息基础数据库收录的自然人数已达到3．4亿人，有工资卡者即有信用记录。其中有信贷记录的人数约为3500万人。截至2005年底，收录个人信贷余额2．2万亿元，约占全国个人消费信贷余额的97．5％。现在，任何自然人无论在国内任何地方、也无论在哪一家商业银行留下的借款和还款记录，或开立结算账户时填报的基本信息，商业银行的基层信贷审查人员均可在经当事人书面授权后，进行查询、实现共享。

　　不良信用暂无界定

　　如果贷款人仅是因为粗心逾期一两天未还贷款，商业银行是否会将此视为信用污点？中国银行征信管理局局长戴根有表示，目前人民银行正在研究制定不良信息的标准，而个人征信系统只是如实记录原始信用信息，不加主观判断生成信用报告，所以，如果因为一次不小心，也不会被列入“黑名单”，各家商业银行会根据实际报告来决定是否提供借贷。

　　仅存取款信用是空白

　　据中国人民银行副行长苏宁介绍，个人征信系统里收集的主要是个人在银行的借贷信息，比如消费贷款、办理信用卡、信用保证等，据了解，银行的结算账户，例如工资卡等信息也会入库。但如果是仅仅在银行办理了普通借记卡的市民，平时和银行只是发生存取款关系，其银行信用状况则完全是空白。

　　央行负责人表示，个人应当尽早建立信用记录，简单的方法是与银行发生借贷关系，例如可以向银行申请信用卡。“需要澄清的是，不从银行借钱不等于信用就好，因为没有历史信用记录，银行就失去一个判断信用状况的便捷方法。”

　　手机欠费将进黑名单

　　苏宁表示，这个数据库将要覆盖的目标人群是全国所有公民。随着数据库建设的逐步推进，今后社会保障信息、银行结算账户开立信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等信息将全部入库。

　　据了解，目前有两种办法能够看到自己的信用报告，一种是在办理贷款、信用卡时，可以在商业银行查看信用报告时申请个人查看，另一种就是到当地的中国人民银行分支征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请，目前查询暂不收费。

　　信用污点不跟人一辈子

　　“信用污点不会跟人一辈子。”据戴根有介绍，在国外，一般的负面信息记录保存7年，目前央行正在研究国内的规定并尽快出台。因此，即使个人由于种种不可控制的原因，无法偿还银行债务，这样的记录也不会永远存在。

　　据悉，由于整个信用数据库采集的信用数据非常庞大，因此不排除极少数人因某些因素而导致错误的信息记录。市民如果发现信用报告有问题，可先向银行提出异议处理。如果的确是银行发生了差错，原始行是有责任对这一差错进行修改。